避免不足額投保產(chǎn)生糾紛

【案情簡介】某工廠倉庫因電路老化發(fā)生火災(zāi)。經(jīng)過保險(xiǎn)公司對(duì)該工廠現(xiàn)場(chǎng)查勘核實(shí)定此次火災(zāi)損失20萬元，但發(fā)生火災(zāi)時(shí)庫存商品總計(jì)為2000萬元，而該工廠在承保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，投保的庫存流動(dòng)資產(chǎn)-庫存商品為1000萬元，故投保人屬于不足額投保情況。根據(jù)保險(xiǎn)合同條款賠付規(guī)定，本次事故保險(xiǎn)公司只能按損失金額的50%比例賠償。

【案例分析】大多數(shù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，是不定值保險(xiǎn)，采取的賠償方式一般情況下約定為：保險(xiǎn)金額等于或高于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按實(shí)際損失計(jì)算賠償，最高不超過保險(xiǎn)價(jià)值；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值時(shí)，按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例乘以實(shí)際損失計(jì)算賠償，最高不超過保險(xiǎn)金額。本案件中投保人投保時(shí)未能按2000萬庫存商品金額投保，因此一旦發(fā)生財(cái)產(chǎn)損失時(shí)庫存商品只能按照比例得到賠償。

【保險(xiǎn)提示】客戶在投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)時(shí)，一定要注意投保額度，最好的情況是投保標(biāo)的的價(jià)值與保額相等。企業(yè)投保流動(dòng)資產(chǎn)時(shí)建議選取一年中庫存最大值做為投保額。