說到保險理賠，“被保險公司拒賠”是談?wù)撟疃?、爭議最大的話題，造成很多人對于保險的認知出現(xiàn)誤區(qū)，產(chǎn)生不必要的不良情緒。事實上，保險公司的理賠審核之所以嚴格，是因為保險公司需要對全體投保人負責，騙保等惡意事件不止給保險公司造成經(jīng)濟損失，更損害了其信譽度。因此，制定嚴密的審核流程是每個保險公司都會做的。

《保險法》第22、23條規(guī)定，保險事故發(fā)生后，依照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金時，投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當向保險人提供其所能提供的與確認保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

保險理賠一般分為兩種形式：賠償和給付。

賠償。賠償指的是保險公司根據(jù)保險財產(chǎn)出險時的受損情況，在保險額的基礎(chǔ)上對被保險人的損失進行的賠償。保險賠償是補償性質(zhì)的，即它只對實際損失的部分進行賠償，最多與受損財產(chǎn)的價值相當，而永遠不會多于其價值。

給付。給付常常用于人身保險類產(chǎn)品的理賠中，由于人的生命和身體健康往往無法用金錢準確衡量估價，因此在出險時，保險公司只能在保單約定的額度內(nèi)對被保險人或受益人給付保險金。即人身保險是以給付的方式支付保險金的。

對于“拒賠”情況，客戶需要注意的是保險公司如果故意拒賠或者無理拒賠是違法行為，保險公司的“拒賠”往往不是因為公司“不想賠”“不愿賠”，而是因為持保人“不會賠”。每一種保險產(chǎn)品的合同中都有明確的規(guī)定，對于保險責任以外的情況不予賠償，因此“張冠李戴”的申請理賠行為往往得到“拒賠”結(jié)果，譬如明明應(yīng)該找意外險理賠，卻去報了醫(yī)保理賠。此外，理賠材料準備不充分，投保人故意隱瞞被保人情況等等，都將造成保險公司審理不通過。