要投保商業(yè)醫(yī)療保險，是否可以疊加購買?我上的是醫(yī)保，也買了商業(yè)醫(yī)保，但在實際報銷時，我還是覺得保障不是很全面，不知道多買點(diǎn)商業(yè)醫(yī)保會不會更有好處?醫(yī)療保險可以疊加購買嗎?

商業(yè)醫(yī)療保險多為報銷型保險，一般的保障流程是在看病或住院后自行支付相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用，然后持支付憑證到保險公司申請理賠。原則上報銷金額不超過實際醫(yī)療費(fèi)用。此外，還有一種補(bǔ)貼保險，是按手術(shù)的種類或者住院的天數(shù)來給予相應(yīng)的補(bǔ)貼，與實際醫(yī)療費(fèi)用關(guān)系不大。那么如果是這兩類保險中分別選擇一款商業(yè)保險產(chǎn)品來購買，在申請理賠的時候就不容易發(fā)生沖突，畢竟一款是用來報銷醫(yī)療費(fèi)，一款是單純給予補(bǔ)貼。

網(wǎng)友解答：商業(yè)醫(yī)療險當(dāng)然是可以疊加購買的，你想買多少份都可以，保險公司肯定十分愿意。但是很多醫(yī)療險都是報銷型的，你買多了可能沒用，因為不管買多少份報銷的時候加起來都不能超過被保險人實際花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。所以買的時候特別注意一下你要投保的商業(yè)醫(yī)療險是不是“重復(fù)”、“沖突”了，這個很重要。

專家解答：理論上來說商業(yè)醫(yī)療保險是可以疊加購買的，但是需要合理配置才能實現(xiàn)被保險人利益最大化，拿到最多報銷與賠付。假設(shè)在基本醫(yī)保之外再投保兩份商業(yè)醫(yī)療險——百萬醫(yī)療險和小額住院醫(yī)療險。一般的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品中都設(shè)定了1萬元的免賠額，也就是基本醫(yī)保報銷后被保險人還需要自負(fù)的部分不超過1萬元，保險公司就不報銷;而小額住院醫(yī)療險免賠額比較低，通常為100元左右，保額在1萬元左右，這樣就剛好可以彌補(bǔ)百萬醫(yī)療險免賠的那部分。

因此，我們可以發(fā)現(xiàn)商業(yè)醫(yī)療保險是可以疊加的，是對于我們社會基本醫(yī)療保險的補(bǔ)充，從而有一個更為全面的保障。