現(xiàn)在的人越來越有保險意識，但是潛意識里又把保險公司當“騙子”。尤其是看到“健康告知”的一長串內(nèi)容后，覺得保險公司總會在這里推脫責任。找各種理由不給消費者賠錢。所以在配置醫(yī)療保險等健康險前就去體檢或主動要求保險公司給自己體檢。那么，投保醫(yī)療保險要不要體檢呢?其實，不管是買醫(yī)療險還是什么保險都好，有些人買保險，會被要求體檢也是正常，可并非所有人都要體檢。

若保險公司沒有要求體檢的，消費者主動要求體檢，除了得到一次免費體檢機會(體檢項目也比較少)外，在理賠時并不會因此受益，還是該賠的賠，不該賠的一分錢也不會賠的。況且這種體檢一般是普檢，多由保險公司自己的體檢部門或其指定的醫(yī)療機構(gòu)來承擔，檢查的項目具有很強的針對性。大部分體檢費由保險公司出，也有一部分需要自費，因而保險公司為了控制成本，不會要求所有人都去體檢的。體檢結(jié)束后相關體檢機構(gòu)會出具由保險公司印制的體檢報告，保險公司決定要不要承保會參考這份報告，并有法律效力。通常保險公司在受理醫(yī)療保險業(yè)務時，會參考投保的險種、保額，被保者的年齡、身體狀況等因素，做出要不要體檢的要求。

一般保險公司出于以下原因會要求被保者體檢：

1、有過既往病史：依據(jù)投保人填寫的投保單顯示的信息，保險公司對發(fā)生過重疾、有大病征兆、家庭遺傳病癥者，無論是老人還是小孩，都要求體檢。

2、超額投保：保險公司針對不同年齡、地區(qū)的被保者給出一定免體檢的保額，消費者投保的風險保額超過這一額度時，就要體檢;

3、有需要：年齡較大(不同的保險公司規(guī)定不同，有的要求45歲以上，有的50歲以上)、吸煙、超重，或其它保險公司認為存在潛在風險的被保者，要體檢;

4、抽查：通常保險公司會對本公司約3%的新保單進行抽查，抽查到的被保者就要體檢，調(diào)查結(jié)果和體檢結(jié)果相同，會發(fā)給核保人員。不過這中獎率是很低的，大家無須緊張。若體檢出現(xiàn)問題會怎樣?不同險種的體檢項目不盡相同，通常醫(yī)療險體檢尺度是最為嚴格的，涉及超重或肥胖、高血壓、尿常規(guī)異常、心電圖異常、血糖增高、B超異常等項目。

萬一體檢發(fā)現(xiàn)異常，保險公司會參考被保人的身體狀況來核保，給出以下回復：

1、加費投保也即在正常保費的基礎多加點保費才會承保。

2、延期投保當前被保者的健康狀況不甚明了，要延后觀察一段時間再提出投保申請。到時候投保手續(xù)與前次相同，重新進行核保，被保人要把延期原因告訴保險公司，保險公司會確認被保者目前的身體狀況是不是滿足相關的承保要求，滿足的承保，不滿足的拒保。

3、除外承保通常對某些特定疾病或死亡責任不進行承保，別的都正常承保。比如：發(fā)生了甲狀腺結(jié)節(jié)的被保者，保險公司認為被保人發(fā)生甲狀腺癌的可能性比較高，就會把這項保障除外，投保后被保者患了甲狀腺癌就不賠，不過患了除此外的其他約定保障的病種是可以得到理賠的。

4、拒保這是最嚴重的結(jié)果：保險公司直接拒絕投保。在此提醒大家，害怕被拒而想要隱瞞病情投保的做法是要不得的，不如實告知，一旦出險保險公司有權(quán)不賠付。

面對體檢，我們應該怎么做?

1、不同保險公司的核保尺度是不同的，若是邊緣情況，可另外選擇一家核保寬松的保險公司投保。

2、一定要如實告知，不要害怕被拒?；蛳胩颖荏w檢而有所隱瞞。健康告知書要認真填寫，不要抱有僥幸心理，不然就算成功買到了保險，屆時出險了保險公司不會理賠的，吃虧的還是你自己!

3、在一家保險公司內(nèi)的不同產(chǎn)品的核保尺度也不盡相同，從嚴格到寬松依次是：保證續(xù)保的醫(yī)療險→續(xù)保時可審核被保險人健康狀況的醫(yī)療險→定期壽險→終身重疾險→終身壽險 →分紅險/年金險。若某一險種買不了，那就再換一種或換個保險公司買。

4、配置保險通常是身體健康的人才有的特權(quán)，要趁自己身體健康，趁早規(guī)劃，趁早投保，不要等到身體健康出現(xiàn)問題才想著去買保險，這樣想要買到合適的保險是非常難的。寫在最后：投保時被要求體檢的，就算體檢結(jié)果不盡如人意，可也能及時發(fā)現(xiàn)自身身體存在的健康隱患，早發(fā)現(xiàn)、早治療，早治愈。不過小編建議大家，考慮到自己身健康狀況，定期檢查也是必不可少的，而且，保險真的是要早買早好!