重疾險產品在推出之時，基本都是終身保險或者是長期保險的形式。隨著市場的發(fā)展和產品的越來越細分，重疾險產品的保障期限也開始隨之變化，一年期的重疾險產品形態(tài)簡單易懂，保費低，非常適合放在網絡營銷，也得到發(fā)展，憑借著價格的優(yōu)勢沖擊著保險市場。那么站在消費者的角度來看，應該要怎么選擇重疾險？一年期重疾險的保費低，保障高，是否就可以完全代替長期重疾險了呢？

一年期重疾險從目前的市場來看，一年期重疾險的產品形態(tài)相對簡單，這個簡單體現在它的保險責任簡單，因此一年期重疾險的價格也十分便宜。一般的一年期重疾險承保重大疾病的數目大約在50種左右，而且沒有承保輕癥責任和其他的多次給付、疾病終末期保障等其他保障項目。一年期重疾險大部分是是防癌險、兒童特定疾病保險、女性特定疾病保險這一類的產品，保障病種少，保障方向明確。如果消費者希望購買保障項目多的重疾險，那么可以不用考慮一年期重疾險了。

一年期重疾險的問題一年期重疾險的最大問題就是續(xù)保問題，目前市場上還沒有出現可以保證續(xù)保的一年期重疾險。所有的一年期重疾險產品都規(guī)定了，只有保險公司審核同意后才能續(xù)保，也就是說，續(xù)保權利掌握在保險公司手里。那么購買一年期重疾險產品的被保險人一旦出險，以后就很難再獲得重疾保障了。

一年期重疾險產品也大多在網絡上銷售，一旦有告知異常也無法續(xù)保。另外，一年期重疾險對被保險人的年齡有一定的限制，如果被保險人在50到60歲時達到續(xù)保年齡上限，無法續(xù)保，那么被保險人在疾病發(fā)生率變高的年老時期就無法獲得重疾保障。那么，從這些方面也可以看出，一年期重疾險的限制比較多，但其優(yōu)惠的價格，實在是令人難以抵抗。那么在價格方面，是否一年期重疾險就比長期重疾險好呢？

我們來舉個例子。假設有甲乙兩人，甲從18歲開始投保某款一年期重疾險，保額30萬元，續(xù)保到50歲，最后保費總計78573元。乙從18歲開始投保某款長期重疾險產品，繳費10年，每年繳費7344元，最后保費總計73440元。為什么保費方面長期重疾險產品比一年期重疾險要便宜呢，主要就是費率的問題。一年期重疾險采取的是自然費率，隨著人自然年齡的增長，患重疾的可能性不斷提高，保費也不斷增高。而長期重疾險采取的是均衡費率，每年等額繳保費。

綜上所述，一年期重疾險適合剛就業(yè)收入不算太高的年輕人，用低價格換取高保障，沒有太大的經濟負擔。被保險人在收入提高以后再選擇長期重疾險產品，為自己50歲以后提供重大疾病保障。此外，這兩種產品也可以組合購買，為某一年齡段相對高發(fā)的的疾病提供額外保障。如果是收入穩(wěn)定的健康險需求人士，更應該選擇長期重疾險。