對很多人來說，他們更關(guān)心的可能是重疾險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)，這些跟健康相關(guān)的保險(xiǎn)。實(shí)際上，對所有成年人來說，購買定期壽險(xiǎn)是最合適的!但是朋友們都不太了解，今天我們就來談?wù)劧ㄆ趬垭U(xiǎn)這一神秘險(xiǎn)種。

定期壽險(xiǎn)保什么?

買了定期壽險(xiǎn)有什么用呢?在保險(xiǎn)合同約定的期間內(nèi)，如果被保人身故或全殘(也有部分產(chǎn)品只保障身故)，則保險(xiǎn)公司按照約定的保額賠付保險(xiǎn)金;反之，如果被保人在保障期內(nèi)健在，那么合同到期結(jié)束，保費(fèi)不會(huì)退還。

舉個(gè)例子，買一份保障至60周歲的定期壽險(xiǎn)，那么就是60周歲前身故或全殘，保險(xiǎn)公司賠錢;如果過了60歲還健在，那么保障結(jié)束不退保費(fèi)。

由此可以看出，定期壽險(xiǎn)是最回歸保險(xiǎn)本質(zhì)的險(xiǎn)種。身故保險(xiǎn)最早的雛形就是在大航海時(shí)代的奴隸貿(mào)易中，為了對沖奴隸在航海中的死亡風(fēng)險(xiǎn)而產(chǎn)生的。這是一種以“身故”為賠付標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品。

小編推薦它的原因很簡單：每個(gè)成年人身上都有一份責(zé)任，不論對父母、對妻子、對孩子，如果不幸身故，在經(jīng)濟(jì)上對于他們都是一個(gè)沉重的打擊。

為什么是定期壽險(xiǎn)?

可能大家要問了，意外險(xiǎn)不也保身故嗎?終身壽險(xiǎn)不也保身故嗎?重疾險(xiǎn)里也有保身故啊!為什么一定要買定期壽險(xiǎn)?

1、定期壽險(xiǎn)VS終身壽險(xiǎn)

A、保險(xiǎn)期限不同

定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限：以根據(jù)自身需要選擇保障的金額和期限。(建議是保障到60歲)

終身壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限：終身。

因?yàn)?0歲之前，仍是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，還在賺錢。但是60歲后就很少賺錢了，對家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任少了很多。從經(jīng)濟(jì)學(xué)意義上講，這個(gè)時(shí)候的“身故”對家庭財(cái)務(wù)上負(fù)擔(dān)沒有那么重。60歲之后可以選擇終身壽險(xiǎn)，若在80歲后身故，可以給子女留一筆錢，更多的就不是保障的目的了。

B、保障目的不同

定期壽險(xiǎn)的目的：保障，以保證財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)為目的的

終身壽險(xiǎn)的目的：

A)財(cái)富傳承：假如被保人身故，遺產(chǎn)在繼承的時(shí)候需要交納30%~40%稅額，比如遺產(chǎn)1000萬，則至少需要繳納300萬的稅收才能獲取遺產(chǎn)，而終身壽險(xiǎn)就很好的保證了這點(diǎn)，總結(jié)來說，終身壽險(xiǎn)可以保證資金、房產(chǎn)等順利的傳到下一代。

B)信托功能：終身壽險(xiǎn)的信托功能體現(xiàn)在被保人可以決定身故之后，對于資金遺產(chǎn)是選擇一次性給予受益人，或是分期付給受益人。

2、定期壽險(xiǎn)VS意外險(xiǎn)

這兩個(gè)保險(xiǎn)都是?！吧砉省?。但是區(qū)別在哪里?

A)什么是意外?保險(xiǎn)規(guī)定里的意外可能要讓你大跌眼鏡。舉個(gè)例子，上高原缺氧導(dǎo)致身故，不算意外;中暑導(dǎo)致身故，不算意外;猝死，不算意外。等等，意外的原則是：外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的。仔細(xì)想想，要能達(dá)到意外~~~還挺不容易的。

B)定期壽險(xiǎn)，不管你是什么原因?qū)е碌纳砉剩灰_定死亡，就賠付。當(dāng)然了，免責(zé)條款除外。(偷偷告訴你，自殺也可以賠。)

所以，定期壽險(xiǎn)，可以理解為放大版的意外險(xiǎn)。

定期壽險(xiǎn)適用人群

定期壽險(xiǎn)尤其適合成年人(18-60歲)，這是一個(gè)身兼社會(huì)責(zé)任和家庭責(zé)任的時(shí)期。

1、哪些人不用考慮定期壽險(xiǎn)?

未成年人：這個(gè)時(shí)期是沒有家庭責(zé)任的，基本是沒有收入的，即使身故，對于整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)上的影響是很小的。

老年人：這個(gè)時(shí)期來說相比定期壽險(xiǎn)，不如終身壽險(xiǎn)更加可靠，可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承。

2、哪些人尤其需要定期壽險(xiǎn)?A)職場新人：大多是20-30歲的年紀(jì)，工資還不高，但是家里老人基本已經(jīng)50多歲了，有些也將要退休了。這個(gè)時(shí)候正是父母收入能力下降、子女收入能力上升的時(shí)候，所謂“養(yǎng)兒防老”。父母正等著孩子們賺錢贍養(yǎng)。萬一這時(shí)子女出現(xiàn)意外，那年邁的父母將出現(xiàn)“無兒養(yǎng)老”。

B)負(fù)債人群：尤其是有房貸壓力的人群，必須購買定期壽險(xiǎn)。而且買的保額最好能與貸款額度相等。這樣萬一意外，身故了，賠付的錢能夠拿去還貸款。家庭以后的生活也不會(huì)太辛苦。

C)單親家庭且子女未成年者：單親家庭撫養(yǎng)子女已實(shí)屬不易，若萬一出現(xiàn)意外，無疑于是雪上加霜，對孩子來說，不但意味著成為孤兒，也極有可能失去繼續(xù)生活的保障和受教育的權(quán)利。這時(shí)候可以體現(xiàn)出保險(xiǎn)的溫馨來，定期壽險(xiǎn)能提供高額的保障以繼續(xù)孩子的生活和受教育，順利長大成人。

定期壽險(xiǎn)怎么買?

定期壽險(xiǎn)在市場上，相對來說并不多，那如何評定買的定期壽險(xiǎn)是“好的產(chǎn)品”?

在選擇定期壽險(xiǎn)時(shí)，一定要注意以下幾點(diǎn)：

1、保險(xiǎn)責(zé)任

通俗講就是你買了這張保單后，保險(xiǎn)公司承諾會(huì)為你做些什么，因此是最重要、最應(yīng)理解清楚的條款。如身故、全殘給付是指如果被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)的有效期內(nèi)不幸身故或全殘，保險(xiǎn)公司將按照約定的金額理賠。

所以在選擇定期壽險(xiǎn)時(shí)最好包含身故和全殘責(zé)任。保額根據(jù)自己的需求來定(最低需要包含自己身上的負(fù)債，比如房貸;最高需要覆蓋身故給家庭帶來的收入損失)。

2、免責(zé)條款

指保險(xiǎn)公司按法律規(guī)定或合同約定，不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，責(zé)任免除條款內(nèi)容會(huì)在合同中以列舉方式規(guī)定。例如：犯罪、吸毒、先天性疾病、艾滋病、戰(zhàn)爭等等。購買保險(xiǎn)之前，應(yīng)該仔細(xì)閱讀這些免責(zé)條款，以了解在哪些情況下，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。對被保人而言，不賠償聲明條款自然是少越好。