學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識(shí)是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，不能操之過(guò)急。幾乎每個(gè)想要買(mǎi)壽險(xiǎn)的家庭都會(huì)想到這三個(gè)問(wèn)題:“人壽保險(xiǎn)哪個(gè)好?”，“定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)買(mǎi)哪種好”以及“定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)有哪些區(qū)別”。像這樣，從單純的問(wèn)到哪個(gè)好，到想要通過(guò)了解險(xiǎn)種屬性來(lái)為家庭選擇適合的險(xiǎn)種，可以說(shuō)現(xiàn)在的消費(fèi)者越來(lái)越重視家庭保險(xiǎn)的規(guī)劃，同時(shí)也在變專(zhuān)業(yè)。那么，想要比較定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)，我們可以從最主要的幾個(gè)方面——保障期限，投保門(mén)檻，理賠時(shí)保險(xiǎn)金給付，適用人群等側(cè)面分析它們之間的區(qū)別。

1.(一年期)定期壽險(xiǎn)

交一年費(fèi)用保障1年。

優(yōu)點(diǎn)：價(jià)格低，靈活。

缺點(diǎn)：保費(fèi)按被保險(xiǎn)人年齡增長(zhǎng);穩(wěn)定性差，有停售或拒保的可能;

適用人群：短期高風(fēng)險(xiǎn)工作者，團(tuán)體投保。

身故或全殘保險(xiǎn)金：按約定保額給付保險(xiǎn)金。超過(guò)保障期限被保險(xiǎn)人仍然生存，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

2.(長(zhǎng)期)定期壽險(xiǎn)

保障一定期限，如10/20/30年、也可選擇保至60/70歲。繳費(fèi)年期可選躉交/5/10/20/30或至60/65/70周歲

優(yōu)點(diǎn)：杠桿率高，性?xún)r(jià)比高，健康告知寬松，保障期限和繳費(fèi)時(shí)間相對(duì)靈活，均衡費(fèi)率。

缺點(diǎn)：保障期限內(nèi)無(wú)身故或全殘則不予理賠，且不退還保費(fèi)，無(wú)儲(chǔ)蓄功能。

適用人群：年輕人，普通家庭。

身故或全殘保險(xiǎn)金：按約定保額給付保險(xiǎn)金。超過(guò)保障期限被保險(xiǎn)人仍然生存，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

3.終身壽險(xiǎn)

終身壽險(xiǎn)保障期限為終身，繳費(fèi)年期可選3年5年到20年、30年。

優(yōu)點(diǎn)：保障終身，能強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。

缺點(diǎn)：價(jià)格高。

適用人群：中高收入家庭，高凈值人群;由于終身壽險(xiǎn)免交遺產(chǎn)稅，還適用于有財(cái)富傳承需要的家庭。

身故或全殘保險(xiǎn)金：終身壽險(xiǎn)給付保險(xiǎn)金有三種情況，按照生命表終端年齡100歲為分解，百歲之前承擔(dān)死亡保險(xiǎn)責(zé)任給付保險(xiǎn)金是第一種情況，第二種情況是被保險(xiǎn)人百歲之后仍然生存，則給付生存保險(xiǎn)金。第三種情況是，投保之前約定給付保險(xiǎn)金的年齡，比如65周歲，這種方式類(lèi)似于養(yǎng)老金。

那么，定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)哪個(gè)好?該選哪個(gè)呢

對(duì)于中等收入家庭或階段，投保需要考慮的是壽險(xiǎn)本身的保證功能，即為了防止家庭經(jīng)濟(jì)支柱身故后，家庭失去經(jīng)濟(jì)依靠，所以選擇保障到60周歲的定期壽險(xiǎn)比較普遍。終身壽險(xiǎn)比較合適于有較強(qiáng)保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求情況。

在其他條件相同的情況下，終身壽險(xiǎn)的費(fèi)率比定期壽險(xiǎn)高。3-5倍的比例，結(jié)合上面的介紹，我們可以直接得出結(jié)論，定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)分別指向了不同人群，我們也可以理解為，在不同的人生階段，選擇不同的壽險(xiǎn)。