商業(yè)醫(yī)療保險是社會醫(yī)保的最有力補充，真正適合我們絕大部分老百姓。而商業(yè)醫(yī)療險配置思路有兩種：配置百萬醫(yī)療險和配置中端醫(yī)療險。這兩種類型的醫(yī)療保險比較符合普通人的投保需求和投保預算。那具體應該如何配置呢?

一、配置百萬醫(yī)療險

這是最高性價比的配置方式，主要防止大病對家庭造成的打擊，和醫(yī)保結合，基本上滿足了普通人的醫(yī)療需求。

一萬免賠額也不算特別高，一般家庭也承擔得起。提高實用性的辦法目前就是選擇免賠額較低的百萬醫(yī)療險。

如果希望把這個免賠額的風險完全轉(zhuǎn)嫁出去，就要搭上一份小額醫(yī)療險。不過這種方式前面講過，有三個需要注意的地方：

(一)低端醫(yī)療險只能用醫(yī)保目錄的藥，實際場景中還是很難達到100%報銷。

(二)如果真的生了嚴重一點的病，用上百萬醫(yī)療險的時候，需要分別找兩家公司報銷;

而保險公司理賠是要收發(fā)票和材料的，如果分兩家理賠，材料的準備上會容易出錯且麻煩一點。

(三)小額醫(yī)療險很不穩(wěn)定，很多時候來年都會面臨產(chǎn)品停售，又要更換的問題。

二、配置中端醫(yī)療險

實際上小額醫(yī)療險+百萬醫(yī)療險，組合起來的價格也就并不是那么低。中端醫(yī)療險沒有免賠額的限制，有些中端醫(yī)療險會把公立特需醫(yī)療列為可選責任。

如果不選上公立特需醫(yī)療責任，中端醫(yī)療險的價格實際上和百萬醫(yī)療險+小額醫(yī)療險組合差不太多。

但方便很多，報銷只要找一家公司，也不會面臨小額醫(yī)療險停售的問題。

另外，選上公里特需醫(yī)療責任的價格，也不會高非常多。中端醫(yī)療險大致上可以定位為醫(yī)療險中的輕奢檔位，適合大部分中產(chǎn)階級。

所以，不論是普通醫(yī)療險還是中高端醫(yī)療險，配置時都要結合個人實際情況，不可脫離本人的現(xiàn)實情況，不可盲目追風投保。