今天有讀者向小編提問：醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)性質(zhì)是一樣嗎?有沒有必要全都購(gòu)買?其實(shí)對(duì)于這一點(diǎn)，小編必須要多說(shuō)幾句，以免大家花冤枉錢買錯(cuò)保險(xiǎn)。
醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)一樣嗎?
一、賠付方式不同
重疾險(xiǎn)是達(dá)到一定條件即可獲得一筆賠償金，醫(yī)療險(xiǎn)同醫(yī)保一樣，均屬實(shí)報(bào)實(shí)銷險(xiǎn)種。
重疾險(xiǎn)關(guān)鍵詞：定額給付
被保險(xiǎn)人一旦罹患重疾，若符合理賠條件，即一次性獲賠總保額。
只要確診合同約定的重疾(或輕癥)即可獲得賠付，賠付金額根據(jù)購(gòu)買時(shí)保險(xiǎn)金額確定，與是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用、發(fā)生多少、是否從其他渠道獲得補(bǔ)償無(wú)關(guān)。
因此，重疾險(xiǎn)的賠付額是有可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出實(shí)際治療費(fèi)用的。
醫(yī)療保險(xiǎn)屬于定額報(bào)銷性質(zhì)
在保險(xiǎn)行業(yè)的四大準(zhǔn)則中，有一條叫做“損失補(bǔ)償原則”，之所以有這樣的規(guī)定，絕不是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司特?fù)搁T、不允許被占便宜。而是因?yàn)槿硕际勤吚膭?dòng)物。如果保險(xiǎn)事故發(fā)生后投保人或被保險(xiǎn)人有獲利的機(jī)會(huì)，投保人或被保險(xiǎn)人就有放任甚至促成保險(xiǎn)事故發(fā)生的可能，嚴(yán)重的，甚至?xí)|犯法律。
所以，醫(yī)療險(xiǎn)必須以合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用發(fā)生為前提，賠付金額不會(huì)超過(guò)治療費(fèi)用。
二、保障時(shí)間不同
重疾險(xiǎn)的保障期間選擇范圍較大，有定期和終身兩種方式。
醫(yī)療險(xiǎn)的保障期間一般是一年期，因此，保證續(xù)保對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。
舉個(gè)栗子，假如今年患了病但還沒好，第二年保險(xiǎn)公司很有可能因?yàn)槟悴辉偈墙】祩€(gè)體，就會(huì)拒保。那接下來(lái)的一段時(shí)間里，你的保障將會(huì)一片空白。而且一旦出險(xiǎn)，還想再投保其他健康險(xiǎn)，拒保的可能性也相當(dāng)高。因此，醫(yī)療險(xiǎn)有一個(gè)不確定的因素存在，大家在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)多加考慮這個(gè)問題。在有條件的情況下，建議大家優(yōu)先購(gòu)買能保證續(xù)保的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
三、保障風(fēng)險(xiǎn)
重疾險(xiǎn)，顧名思義，只保障條款規(guī)定的重大疾病和特定疾病。這里要提醒大家的是，保險(xiǎn)里面的重疾與大家一般所理解的重大疾病是有區(qū)別的，需要符合多項(xiàng)條件才能賠。所以在購(gòu)買前一定要仔細(xì)看清楚條款。
醫(yī)療險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)，覆蓋的范圍較廣。像意外導(dǎo)致的骨折、局部的微創(chuàng)手術(shù)等等，在符合保險(xiǎn)條款規(guī)定的情況下，都可以得到報(bào)銷賠付。
四、價(jià)格不同
一般來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)的費(fèi)率要遠(yuǎn)高于醫(yī)療險(xiǎn)。
雖然重疾賠付的概率比醫(yī)療險(xiǎn)要低得多，但重疾險(xiǎn)是一旦出險(xiǎn)，就是幾十萬(wàn)的保額。
而醫(yī)療險(xiǎn)則是根據(jù)實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用來(lái)結(jié)算報(bào)銷，費(fèi)用根據(jù)具體情況有高有低。
這里不得不提的一點(diǎn)是，大部分市面上熱賣的百萬(wàn)醫(yī)療都有免賠額的限制。
所以，這些產(chǎn)品雖然號(hào)稱百萬(wàn)醫(yī)療，但基本沒人能拿得到百萬(wàn)的醫(yī)療報(bào)銷，再結(jié)合雙方的穩(wěn)定性和賠付方式的差異，重疾險(xiǎn)的價(jià)格遠(yuǎn)高于醫(yī)療險(xiǎn)也就不難理解了。
五、功能不同
重疾險(xiǎn)是對(duì)失能收入的補(bǔ)償
重疾發(fā)生后不僅要考慮的巨額醫(yī)療費(fèi)，還要考慮收入來(lái)源中斷所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失，以及護(hù)工費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)等其他支出。所以重疾險(xiǎn)也可以被看做“工作收入損失險(xiǎn)”。
醫(yī)療險(xiǎn)是對(duì)疾病醫(yī)療的補(bǔ)充
由于大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)有免賠額的限制，所以它們更多是為一些重疾不保、社保只報(bào)銷一部分的疾病作醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)充。比如發(fā)生率較高的肺炎、闌尾炎、腹股溝斜疝等，這些疾病會(huì)導(dǎo)致金錢損失、但又不屬于重疾保障范圍的疾病，就是醫(yī)療險(xiǎn)所針對(duì)的目標(biāo)。
雖然重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)有重合的地方，但區(qū)別還是相當(dāng)大的。醫(yī)療險(xiǎn)和社保保證足夠的醫(yī)療費(fèi)用，重疾險(xiǎn)則補(bǔ)償因患病造成的經(jīng)濟(jì)損失以及患病期間的生活費(fèi)用。所以，在健康保險(xiǎn)保障方面，它們是一對(duì)互補(bǔ)組合，都非常重要，且不可互相替代。
因此，醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)是兩個(gè)不同的險(xiǎn)種，但又都是可以提供健康保障的險(xiǎn)種，大家可以先購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)獒t(yī)療險(xiǎn)比較常用，也比較實(shí)用，后面視情況再購(gòu)買重疾險(xiǎn)，增強(qiáng)重病保障，雙重保障當(dāng)然是最好的!