如果是出國(guó)讀書/或者長(zhǎng)時(shí)間的居住，那么曾經(jīng)購(gòu)買的產(chǎn)品是否可以提供相應(yīng)的保障?如果沒(méi)有相應(yīng)的保障，是否可以購(gòu)買一些性價(jià)比較高的產(chǎn)品做一個(gè)過(guò)渡呢?

需要明白的是，我們?cè)谂袛嘁豢町a(chǎn)品是否能夠提供相應(yīng)保障的時(shí)候，在如實(shí)告知的基礎(chǔ)下，我們首先需要明確一下該產(chǎn)品的險(xiǎn)種。如果是醫(yī)療險(xiǎn)(特指全球高端醫(yī)療)，除了要看產(chǎn)品的保障地域，也要看條款的限制。個(gè)別條款是有明確說(shuō)明的：假如在某個(gè)地區(qū)持續(xù)居留超過(guò)365日，那么相關(guān)的服務(wù)和報(bào)銷限制會(huì)縮減到60%。

如果是重大疾病保險(xiǎn)的話，目前絕大部分的香港重大疾病壽險(xiǎn)和內(nèi)地重大疾病險(xiǎn)都是可以提供全球理賠的，可能流程會(huì)稍許復(fù)雜，但是理賠是沒(méi)有問(wèn)題的。雖然重大疾病的理賠可以實(shí)現(xiàn)全球理賠，但是該類產(chǎn)品的作用是收入損失的補(bǔ)償，而非實(shí)報(bào)實(shí)銷的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。類似的限制，會(huì)帶來(lái)一些痛點(diǎn)，比如：

在外國(guó)居住/學(xué)習(xí)的時(shí)間段內(nèi)，萬(wàn)一非重大疾病的住院/傷殘/行李丟失，該如何轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn);

在外國(guó)居住/學(xué)習(xí)的時(shí)間段內(nèi)，如果想看個(gè)門診，該如何高效省錢放心的去看醫(yī)生;

萬(wàn)一意外發(fā)生，在自己不知情的情況下，“好心人”幫自己叫了救護(hù)車該怎么辦?

以上的幾點(diǎn)都是當(dāng)下切實(shí)存在的痛點(diǎn)，但是市面上還真有類似的產(chǎn)品來(lái)保障，除了全球保障的高端醫(yī)療產(chǎn)品(有些提供門診附加)，還有適用于留學(xué)的留學(xué)險(xiǎn)。

今天我們重點(diǎn)介紹一下留學(xué)保險(xiǎn)，什么是留學(xué)保險(xiǎn)呢?

留學(xué)保險(xiǎn)即境外留學(xué)保險(xiǎn)，也可稱出國(guó)留學(xué)保險(xiǎn)，是針對(duì)出國(guó)留學(xué)生設(shè)計(jì)的，涵蓋留學(xué)期間的意外、醫(yī)療、學(xué)業(yè)以及緊急救援等保障的保險(xiǎn)類型。出國(guó)留學(xué)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間必須涵蓋注冊(cè)課程的時(shí)間，每次最長(zhǎng)可為12個(gè)月，保費(fèi)是根據(jù)學(xué)生停留的時(shí)間長(zhǎng)短來(lái)計(jì)算的，一般保額不得低于30萬(wàn)人民幣。

我們?cè)谶x擇留學(xué)保險(xiǎn)的時(shí)候，需要考慮哪些因素呢?

醫(yī)療/意外保額的多少和費(fèi)率。一般來(lái)說(shuō)，合理的費(fèi)率很重要，相同保額的情況下，費(fèi)率更便宜的那款產(chǎn)品性價(jià)比更高;

保障項(xiàng)目的范圍。一般留學(xué)保險(xiǎn)涵蓋了醫(yī)療/意外/門診/留學(xué)保障/教育基金等保障事項(xiàng)，但是在購(gòu)買前還是需要反復(fù)確認(rèn)保障范圍，知道自己的保障利益有幾多;

免責(zé)事項(xiàng)。無(wú)論是旅游意外險(xiǎn)還是留學(xué)險(xiǎn)，都有很多的免責(zé)事項(xiàng)，不同的產(chǎn)品不一樣，一定要仔細(xì)對(duì)比，是否有恐怖襲擊保障/牙科/門診/高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)等等，如果不確定的話，可以聯(lián)系我呀～200的咨詢費(fèi)(老客戶免費(fèi));

理賠的便捷性。買保險(xiǎn)最重要的還是理賠體驗(yàn)，是否有24小時(shí)服務(wù)，是否有醫(yī)療卡和合作的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，等等也很重要;

合作TPA或者救援機(jī)構(gòu)的實(shí)力。第三方機(jī)構(gòu)的實(shí)力決定了理賠的質(zhì)量和資源，比如在美國(guó)，如果和UnitedHealthGroup合作對(duì)接，基本上可以判斷他們的服務(wù)體系是不錯(cuò)的。

目前在留學(xué)險(xiǎn)這邊做的比較知名的還是AXA和AIG這兩家公司，當(dāng)然他們的產(chǎn)品形態(tài)是非常不一樣的，購(gòu)買的時(shí)候需要結(jié)合自己的需求和痛點(diǎn)來(lái)判斷。

如果實(shí)在沒(méi)有錢買這種產(chǎn)品怎么辦?其實(shí)也沒(méi)事，天無(wú)絕人之路，一般學(xué)校會(huì)有相關(guān)的醫(yī)療/意外產(chǎn)品/服務(wù)特，為學(xué)生提供選擇，可以仔細(xì)詢問(wèn)出發(fā)地/到達(dá)地學(xué)校的相關(guān)部門。

舉個(gè)例子，香港城市大學(xué)CityU有一個(gè)全球緊急救援項(xiàng)目(INTERNATIONALSOSACCESSPROGRAMME)，專門是針對(duì)一些出國(guó)交流交換的同學(xué)，提供的免費(fèi)服務(wù)。只需要在出發(fā)前，下載相關(guān)的App，輸入登陸賬戶號(hào)碼，就可以獲得相關(guān)的服務(wù)和支持，比如醫(yī)療服務(wù)支持，醫(yī)療信息，緊急救援等等。