之前網(wǎng)上有一個話題，哪一刻想買保險?其中有一個案例讓人印象很深。故事的主人是一位王女士，原本擁有幸福的一家三口，她和老公兩人都算社會精英?？墒且粓鲎児矢淖兞诉@個家庭。她老公得了肺癌，大病一來，眼看著多年打拼的積蓄從六位數(shù)變成4位數(shù)。

半年時間，一個中產(chǎn)家庭就成了貧困家庭。她想著后續(xù)老公的治療和康復費還需要一大筆錢，于是她來問，現(xiàn)在還能給她老公買保險嗎?

每次看到這樣的案例，都很惋惜。很遺憾她老公得了重疾，已經(jīng)沒有資格買健康險了。

另一個讓我們看到，摧毀一個中產(chǎn)家庭，一場大病就夠了!因病返貧/因病致貧的悲劇總是發(fā)生在身邊，讓人嘆息，重疾、意外和明天你永遠不知道哪個先來?

10年前，很多人對保險愛搭不理，10年后的今天，很多人保險意識增強。如果你對保險不了解，我勸你不要輕易買保險。因為保險的水很深，很容易掉坑，所以一定要謹慎挑選。

那么，90%的人都容易掉進什么樣的“保險坑里”呢?怎么買保險才是最“保險”?

買保險，可能會踩哪些坑?

1、給小孩買了一大堆保險，大人卻在“裸奔”。有些父母，給孩子買了一大堆保險，從頭武裝到腳，自己卻什么保險也不買。

殊不知，已經(jīng)掉進了最大的坑。因為，父母才是孩子最大的保障。家庭經(jīng)濟支柱都沒有保障，誰來保障整個家呢。買保險首要原則：先大人后小孩。

2、傻傻買了返還型保險，以為買保險就可以有病治病，沒病當投資。

殊不知消費型保險的價格只有返還型保險的三分之一;節(jié)省下來的三分之二保費，自己來支配或投資，收益也遠高于返還型保險。

3、在熟人那買了個“全能型”保單，買了各種附加捆綁險，一份保單把重疾險、意外險、教育金、婚假金都承包了。

最后才發(fā)現(xiàn)重疾保額才幾萬，根本負擔不了大病的支出。至于教育、婚假金收益也少得可憐，和銀行定期差不多!

4、買了個壽險+重疾捆綁的產(chǎn)品，保額共用。

保費貴不說，關(guān)鍵是花了兩份錢，實際才享一份的保障。比如小東得了癌癥，重疾賠50萬，那他主險的51萬身故，就會降到1萬。

對于想要足夠保障的用戶來說，剩1萬的壽險保額，能保啥?

這就是典型的組合型保險的通病，像國X福、平X福、金xx生等，看似什么都保，但其實保障各有缺位，性價比還超低。

5、被誤導，不重視健康告知，甚至隱瞞了既往病史。

結(jié)果沒過幾年不幸患病，保險公司一看，你投保前有這些疾病怎么沒做健康告知?直接拒絕了理賠!

很多保險公司拒賠案例，都是因為買保險時的健康告知出現(xiàn)了問題，所以投保前一定要如實健康告知!

對于保險的常見坑，大家一定要記住了，以后少踩坑!