我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)起步晚，現(xiàn)在正是飛速發(fā)展的階段，因此保險(xiǎn)市場(chǎng)充滿未知和機(jī)遇，且隨著經(jīng)濟(jì)技術(shù)的發(fā)展，人們開始追求更高的物質(zhì)精神生活，因此保險(xiǎn)成為關(guān)注的對(duì)象，其中國(guó)家大力發(fā)展社會(huì)保險(xiǎn)，但是人口覆蓋率廣，且扶持力度有限，需要商業(yè)作為補(bǔ)充，和社會(huì)保險(xiǎn)不同的是，商業(yè)險(xiǎn)是保險(xiǎn)公司和投保人簽定保險(xiǎn)合同，投保人前期需要支付相關(guān)保費(fèi)才能獲得相應(yīng)的保障，保障范圍更廣以及賠償更高。下面看看商業(yè)險(xiǎn)包括哪些?怎么買劃算?

商業(yè)險(xiǎn)包括哪些

商業(yè)保險(xiǎn)總體而言分為兩類，分別為人身保險(xiǎn)以及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)主要是以人的身體和健康為標(biāo)的提供保障;而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要以人擁有的財(cái)富為標(biāo)的提供保障。

人身保險(xiǎn)分類：

1、意外險(xiǎn)：意外保障被保險(xiǎn)人因?yàn)橐馔庖鸬膫?，如交通意外、旅游意外以及人身意外等，一般該類保險(xiǎn)保障細(xì)致，并且屬于消費(fèi)型產(chǎn)品，一般價(jià)格十分實(shí)惠，并且保障期限短，一般為1年左右，也可以靈活選擇，但是要注意一般發(fā)生意外傷害，投保者需要住院治療，因此建議購買的意外險(xiǎn)包含意外險(xiǎn)身故/全殘外，還應(yīng)該包括住院醫(yī)療以及住院津貼等，可以減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

2、醫(yī)療險(xiǎn)：醫(yī)療險(xiǎn)是被保險(xiǎn)人住院醫(yī)療時(shí)產(chǎn)生的費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，眾所周知，社會(huì)保險(xiǎn)重的醫(yī)保也針對(duì)醫(yī)療進(jìn)行報(bào)銷，但是其報(bào)銷范圍有限，因此建議增添一份商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，現(xiàn)在市場(chǎng)上的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)分為兩種，一種是按一定比例報(bào)銷的產(chǎn)品，另一種是按日定額給付補(bǔ)貼。消費(fèi)者可以結(jié)合自己的實(shí)際需求進(jìn)行選擇，確保提供全面的醫(yī)療保障。

3、重疾險(xiǎn)：重疾險(xiǎn)主要是投保者患上保險(xiǎn)合同規(guī)定的大病，保險(xiǎn)公司按照合同規(guī)定的金額給付保險(xiǎn)金，一般重疾險(xiǎn)產(chǎn)品價(jià)格相比較而言比一般保險(xiǎn)貴，因?yàn)闉楣?jié)省保費(fèi)，現(xiàn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上的重疾險(xiǎn)分類更加細(xì)化，如少兒重疾險(xiǎn)、女性重疾險(xiǎn)以及男性重疾險(xiǎn)等。這樣保障更加精確化，也節(jié)省部分保費(fèi)。

4、養(yǎng)老險(xiǎn)：養(yǎng)老保險(xiǎn)主要是針對(duì)被保人晚年生活品質(zhì)，提前做出儲(chǔ)蓄的一種保險(xiǎn)形式，一般長(zhǎng)期理財(cái)保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)都能夠達(dá)到養(yǎng)老的目的，也專門的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，一般這類保險(xiǎn)都具有儲(chǔ)蓄理財(cái)功能，且產(chǎn)品價(jià)格不低，越早規(guī)劃保費(fèi)越劃算，且在領(lǐng)取保險(xiǎn)金時(shí)，在時(shí)間、金額上都比較靈活。

5、理財(cái)險(xiǎn)：理財(cái)保險(xiǎn)主要指產(chǎn)品具有一定的保障功能，且還可以滿足人們的理財(cái)需求，這樣購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品具有保值功能，一般理財(cái)險(xiǎn)分為分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)以及投連險(xiǎn)。三種類型的理財(cái)保險(xiǎn)，在收益、風(fēng)險(xiǎn)、適宜人群等方面各不相同，因此投保者應(yīng)該按需投保。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分類

1、家財(cái)險(xiǎn)：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保范圍一般包括房屋及房屋裝修，衣服、臥具，家具以及家用電器等等，需要注意的是，家財(cái)險(xiǎn)一般都將金銀首飾、古董字畫等列為除外責(zé)任，而且，在購買時(shí)還要注意對(duì)自然災(zāi)害造成的損失是否能夠申請(qǐng)理賠。

2、車險(xiǎn)：車險(xiǎn)的種類比較多，包括交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車輛自燃險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、乘車人員責(zé)任險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等等，其中交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家要求強(qiáng)制購買的，而其他保險(xiǎn)種類遵循自愿原則。

商業(yè)險(xiǎn)怎么買劃算

按需選購產(chǎn)品

消費(fèi)者購買商業(yè)險(xiǎn)需要提前支付相關(guān)保費(fèi)，后期出險(xiǎn)后才能獲得相關(guān)的理賠，因此建議消費(fèi)者按需購買產(chǎn)品，如因?yàn)橐馔獍l(fā)生的概率高，則布局意外險(xiǎn)產(chǎn)品，如希望獲得一份全面的重疾保障，則可以考慮選購重疾險(xiǎn)，因?yàn)楫a(chǎn)品種類不同，其保障的內(nèi)容也存在差異，因此按需投保才能獲得精確化的保障，確保消費(fèi)者利益最大化。

切勿重復(fù)投保

現(xiàn)在市面上的保險(xiǎn)種類以及產(chǎn)品眾多，消費(fèi)者往往眼花繚亂，但是購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)要注意防止重復(fù)投保，如意外險(xiǎn)市場(chǎng)出售綜合意外險(xiǎn)，一般保障全面，而部分保險(xiǎn)公司細(xì)化后還出現(xiàn)交通意外險(xiǎn)，因此投保者購買的綜合意外險(xiǎn)產(chǎn)品中涵蓋交通意外保障，則后者就無需購買，這樣保障重復(fù)，對(duì)于普通家庭而言保費(fèi)支出沒有必要。

制定保險(xiǎn)規(guī)劃

因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品多而雜，投保者為自己和家人布局保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，建議合理進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，如中年人因?yàn)橐馔夂图膊∥：Υ螅虼私ㄗh意外險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)合理布局，并且要結(jié)合家庭面臨的風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行考量，這樣才能節(jié)省保費(fèi)支出，且獲得全面的呵護(hù)。