現(xiàn)在經(jīng)常會(huì)有消費(fèi)者咨詢，“自己有社保，是不是就不用另外再多花錢買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)了?” “看病有社保報(bào)銷費(fèi)用，買了商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)有點(diǎn)浪費(fèi)錢?”下面讓我們一起來看看吧。

一、已經(jīng)有社保了，還要買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)嗎?

社保是我國保障體系中的一環(huán)，為了更多保障人民生活健康，但也能看出，醫(yī)保也有不足之處。

根據(jù)不同地方，醫(yī)保起付線在300-1800不等，封頂線在10~30萬不等，也就是說，在醫(yī)院看病付費(fèi)沒有超過起付線，自己全付，醫(yī)保不報(bào)銷，而支付的費(fèi)用超過了封頂線，醫(yī)保也不報(bào)銷。

另外特效藥、進(jìn)口藥等屬于自費(fèi)內(nèi)容范圍，也不報(bào)銷，扣除這些，在你支付的費(fèi)用總按50%-80%比例報(bào)銷。那么這時(shí)候，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)就能有很好的補(bǔ)充作用。

二、 來聊聊醫(yī)療險(xiǎn)那些事

從上面醫(yī)保的報(bào)銷規(guī)則我們可以感受到， 醫(yī)保報(bào)銷是很有限的， 這也是為什么，一場(chǎng)大病下來，自己還要掏不少錢的原因。

醫(yī)保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)搭配，才能更好地解決“看病貴”的問題。

醫(yī)療險(xiǎn)的定義:以被保人接受合理且必須的治療產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用為賠付條件的保險(xiǎn)。

醫(yī)療險(xiǎn)的功能在于可報(bào)銷因疾病(不限疾病)或意外導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用(門診、住院)，社保不能報(bào)的自費(fèi)藥、進(jìn)口藥、靶向藥等均可報(bào)銷。

它解決的是就醫(yī)貴，就醫(yī)頻繁的兩個(gè)難題，采用的都是報(bào)銷制。它是應(yīng)對(duì)醫(yī)療費(fèi)用支出的最合適手段。

醫(yī)療險(xiǎn)根據(jù)使用場(chǎng)景的不同，可以大致分為以下幾類:

1、門診醫(yī)療險(xiǎn)

門診醫(yī)療險(xiǎn)般為一年期產(chǎn)品,保額較低,每年保額一般限制在幾千元,免賠額一般在100元/天, 且每天門急診賠付有限額,限社保用藥。

報(bào)銷的是平常發(fā)燒感冒去看門診的錢，實(shí)際意義不大。市面上這種個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品也比較少，大多是跟其他保險(xiǎn)捆綁銷售。

適宜人群一般為小孩和老人，因?yàn)檫@類人群使用的門診的頻次相對(duì)較高。

2、小額住院醫(yī)療險(xiǎn)

小額住院醫(yī)療險(xiǎn)保額每年一般為1-10萬元不等，保障的保額越高,保費(fèi)越高，限社保用藥，主要應(yīng)對(duì)普通疾病住院費(fèi)用。

但是如果遇上大病，小額住院醫(yī)療險(xiǎn)能發(fā)揮的作用是很有限的。適宜人群一般為孩子，尤其是年齡比較小的階段。

3、百萬醫(yī)療險(xiǎn)(建議每個(gè)人都購買)

目前市面上的網(wǎng)紅產(chǎn)品當(dāng)屬百萬醫(yī)療險(xiǎn)了，價(jià)格低保額高，百萬醫(yī)療險(xiǎn)能最大限度地解決普通家庭“無錢看病”或“看病貴”的問題。

醫(yī)療險(xiǎn)有低保費(fèi)、高保額、報(bào)銷范圍廣的特點(diǎn)。

一年保費(fèi)僅需幾百塊，就能有百萬保障(一般是200萬)，通常比較優(yōu)秀的產(chǎn)品，報(bào)銷范圍不限社保、不限疾病、不限治療手段。

總之，如果身患疾病，你有如下三個(gè)需求：1)能報(bào)銷國家醫(yī)保不能報(bào)銷的部分;2)希望獲得更好的特需病房、專家手術(shù);3)社保不在當(dāng)?shù)?，無法進(jìn)行異地就醫(yī)。

這些，醫(yī)保是無法解決的。這一切，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)恰巧能滿足你需求，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不僅能以小博大，避免高額的醫(yī)療費(fèi)用開支，還能極大地提高我們的就醫(yī)體驗(yàn)。