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案情簡(jiǎn)介：2020年6月，某保險(xiǎn)公司投訴熱線(xiàn)接到鄭先生來(lái)電，稱(chēng)其車(chē)輛近期在高速路行駛時(shí)被三者車(chē)追尾，交警現(xiàn)場(chǎng)認(rèn)定自己無(wú)責(zé)。后期因三者車(chē)主不配合賠付鄭先生的損失，鄭先生便向自己投保的保險(xiǎn)公司申請(qǐng)代位求償，而工作人員答復(fù)其車(chē)輛無(wú)法辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)，遂來(lái)電投訴，表達(dá)不滿(mǎn)。

案例分析：近年來(lái)，交通事故日益增多，隨之而來(lái)事故中當(dāng)事人存在爭(zhēng)議進(jìn)而向自己保險(xiǎn)公司申請(qǐng)代位求償?shù)陌讣乙?jiàn)不鮮，本案就是由于被保險(xiǎn)人未能順利得到三者方賠償，又不適用代位求償條件，引起的投訴。

鄭先生車(chē)輛僅投保交強(qiáng)險(xiǎn)，標(biāo)的車(chē)損不構(gòu)成保險(xiǎn)責(zé)任，因此無(wú)法滿(mǎn)足代位求償?shù)臈l件。但根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，無(wú)責(zé)方有直接向肇事方保險(xiǎn)公司索賠的權(quán)利，建議其向全責(zé)方保險(xiǎn)公司索賠。后鄭先生在其保險(xiǎn)公司協(xié)助下，向三者保險(xiǎn)公司成功獲得賠償。實(shí)踐中，消費(fèi)者往往對(duì)于代位求償?shù)臈l件及適用范圍認(rèn)知上存在誤區(qū)，變相放大代位求償?shù)墓δ?。依?jù)《保險(xiǎn)法》第45條，明確了代位求償?shù)亩x，即滿(mǎn)足代位求償?shù)臈l件1.必須投保車(chē)損險(xiǎn)，且該事故屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)；2.事故責(zé)任明確，未獲得對(duì)方賠償，且未放棄向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。另代位求償并非萬(wàn)能：1.代位求償只適用于車(chē)損險(xiǎn)，不包括人傷；2.代位求償只適應(yīng)于有第三者的情況。案例中的鄭先生未投保車(chē)損險(xiǎn)，便不適用代位求償程序。但依照《保險(xiǎn)法》第50條釋義，鄭先生有權(quán)直接向侵權(quán)方保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠。

消費(fèi)提示：

1、在滿(mǎn)足自身需求前提下，盡量保足保全，避免出險(xiǎn)后保額不足或未承保此險(xiǎn)種使自身權(quán)益受到損失。

2、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)需對(duì)保險(xiǎn)公司的服務(wù)體系、服務(wù)時(shí)效等進(jìn)行評(píng)估，綜合選擇適合自己的保險(xiǎn)公司和投保險(xiǎn)種。

3、客戶(hù)在辦理代位求償業(yè)務(wù)時(shí)需注意，若保險(xiǎn)公司未賠償理賠金前，當(dāng)事人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償權(quán)利的，保險(xiǎn)公司無(wú)法實(shí)行代位求償；若保險(xiǎn)公司賠償后，當(dāng)事人未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償權(quán)利的或因當(dāng)事人的過(guò)錯(cuò)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司無(wú)法行使代位求償賠償權(quán)利的，保險(xiǎn)公司有權(quán)向當(dāng)事人進(jìn)行追償。