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【案情簡(jiǎn)介】

李先生有輛營(yíng)運(yùn)貨車，前段時(shí)間保險(xiǎn)到期后，自己沒(méi)有在保險(xiǎn)公司續(xù)保商業(yè)險(xiǎn)，而是通過(guò)某運(yùn)輸公司渠道辦理了車輛統(tǒng)籌保險(xiǎn)。現(xiàn)在發(fā)生車輛事故后，發(fā)現(xiàn)這份統(tǒng)籌保險(xiǎn)無(wú)法理賠，李先生無(wú)法接受。

 【案例分析】

統(tǒng)籌車險(xiǎn)原本泛指是汽車的統(tǒng)籌保險(xiǎn)，它是屬于一種共同保險(xiǎn)，指的是交通廳及原直屬企事業(yè)單位要根據(jù)自己擁有的汽車數(shù)量，為其繳納相應(yīng)的交通安全統(tǒng)籌費(fèi)。繳納了交通安全統(tǒng)籌費(fèi)的汽車，在遭遇交通事故、受到自然災(zāi)害、旅客意外傷害等造成損失時(shí)，可以獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償，并且這部分經(jīng)濟(jì)賠償是從安全統(tǒng)籌的費(fèi)用中支出的。

隨著營(yíng)業(yè)貨車行業(yè)的快速發(fā)展，逐漸出現(xiàn)一些名為某交通服務(wù)有限公司、某交通運(yùn)輸有限公司、某汽車服務(wù)有限公司等機(jī)構(gòu)，由這些機(jī)構(gòu)收取不同車主的費(fèi)用，以共擔(dān)車輛營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)。但統(tǒng)籌車輛保險(xiǎn)僅具有保險(xiǎn)的部分性質(zhì)的，還存在以下風(fēng)險(xiǎn)：

一、投保容易，退保難。當(dāng)車輛發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移時(shí)，統(tǒng)籌車輛保險(xiǎn)是無(wú)法像正規(guī)的保險(xiǎn)一樣隨車過(guò)戶，而是需要車主退出原掛靠的運(yùn)輸公司“機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌”。

二、缺少統(tǒng)一理賠標(biāo)準(zhǔn)。統(tǒng)籌車輛保險(xiǎn)的理賠不像是保險(xiǎn)公司一樣有嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和原則，并且我國(guó)《保險(xiǎn)法》及銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍內(nèi)也沒(méi)有保護(hù)統(tǒng)籌車輛保險(xiǎn)的理賠時(shí)效和理賠標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于如何理賠、理賠標(biāo)準(zhǔn)、賠多賠少、何時(shí)賠都是按“機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌”的合同約定。

三、不適用《保險(xiǎn)法》條款。如果發(fā)生統(tǒng)籌車輛保險(xiǎn)退保或者理賠糾紛時(shí)，統(tǒng)籌車險(xiǎn)是只能采用《合同法》，而非《保險(xiǎn)法》。即使訴訟后可以依據(jù)《合同法》賠付，但若運(yùn)輸公司注冊(cè)資本有限，也可能無(wú)法給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

四、無(wú)法享受正規(guī)保險(xiǎn)優(yōu)惠。保險(xiǎn)行業(yè)建立了機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)信息共享平臺(tái)，在保險(xiǎn)公司連續(xù)投保的車輛根據(jù)歷史出險(xiǎn)情況，能夠享受不同程度的折扣優(yōu)惠。但購(gòu)買“交通安全統(tǒng)籌電子單”的車輛，以后再購(gòu)買機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)時(shí)，無(wú)法享受連續(xù)投保及無(wú)賠款優(yōu)惠。

【保險(xiǎn)提示】

為防止理賠風(fēng)險(xiǎn)，我司提醒保險(xiǎn)消費(fèi)者，購(gòu)買統(tǒng)籌車險(xiǎn)時(shí)應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，警惕“機(jī)動(dòng)車輛安全統(tǒng)籌”營(yíng)銷陷阱，根據(jù)自己的保險(xiǎn)需求，選擇依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司購(gòu)買車險(xiǎn)，以免造成不必要的損失。