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典型案例：

劉先生因身體不適想去醫(yī)院檢查，但又怕檢查出大病沒錢治，于是在2020年6月投保了一份保額為100萬的住院醫(yī)療保險(xiǎn)，心想著萬一真出事，有份保險(xiǎn)可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)。投保后30天不到，劉先生就因身體異樣住院治療了。住院期間，劉先生向保險(xiǎn)公司報(bào)案，理賠員接到案件后通過電話詢問其病情，得知?jiǎng)⑾壬_診時(shí)尚在保單觀察期內(nèi)，其保險(xiǎn)事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。

政策依據(jù)：

《住院醫(yī)療保險(xiǎn)條款》保險(xiǎn)合同特別約定載明，本保險(xiǎn)等待期為30天，續(xù)保無等待期。

第十條第三款規(guī)定：

（一）投保人首次投保本保險(xiǎn)或非續(xù)保本保險(xiǎn)時(shí)，被保險(xiǎn)人因疾病進(jìn)行住院治療的，等待期自本合同生效日起，等待期天數(shù)為保險(xiǎn)單載明的天數(shù)。被保險(xiǎn)人在等待期內(nèi)或本合同生效日前已發(fā)生的疾病，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

投保人在合同終止日后30日內(nèi)提出繼續(xù)投保申請(qǐng)且經(jīng)保險(xiǎn)人同意的，為續(xù)保；投保人在合同終止后第31日起提出繼續(xù)投保申請(qǐng)的，視作首次投保。

（二）投保人首次投保本保險(xiǎn)或非續(xù)保本保險(xiǎn)時(shí)，被保險(xiǎn)人因意外傷害進(jìn)行住院治療的無等待期。被保險(xiǎn)人因本合同生效前發(fā)生的意外傷害事故住院治療，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

（三）投保人續(xù)保無等待期。

案例分析：

保險(xiǎn)等待期30天可以簡單的理解為簽訂保險(xiǎn)合同之后，如果在30天內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。由于目前較多民眾保險(xiǎn)意識(shí)相對(duì)薄弱，缺乏風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)，身體健康的情況下很少考慮投保醫(yī)療險(xiǎn)，只有在身體出現(xiàn)狀況時(shí)才匆忙投保。而疾病類保險(xiǎn)設(shè)置保險(xiǎn)等待期的主要目的就是為了防止投保人事先知曉將發(fā)生保險(xiǎn)事故，而投保獲取利益的可能。例如醫(yī)療險(xiǎn)中的重疾險(xiǎn)的等待期較長，一般有90天或者180天，而百萬醫(yī)療險(xiǎn)的等待期一般為30天。本案劉先生就是等到身體出現(xiàn)狀況時(shí)，才考慮買保險(xiǎn)，忽略了疾病保險(xiǎn)的“等待期”，最終需要自行承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

保險(xiǎn)消費(fèi)者在選擇重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品時(shí)，最好在身體健康的時(shí)候及時(shí)投保，避免“等待期”發(fā)生保險(xiǎn)事故需自行承擔(dān)損失。