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【案例】

王女士于2021年6月通過朋友介紹，在A業(yè)務(wù)員處購買交強險和商業(yè)車險。A業(yè)務(wù)員稱“商業(yè)險要多買幾個險種，這樣才能保全，保得越多賠得越多”。聽了A業(yè)務(wù)員的勸說后，王女士購買了交強險和以下商業(yè)險：機動車損失險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險、附加車輪單獨損失險、附加車身劃痕損失險、附加發(fā)動機進水損壞除外特約險、附加法定節(jié)假日限額翻倍險、附加機動車增值服務(wù)特約險。

8月，王女士駕車開過積水路面時，車輛熄火，經(jīng)保險公司現(xiàn)場查勘，其車輛發(fā)動機進水后損壞。同時，保險公司以其投保附加發(fā)動機進水損壞除外特約險為由，對其損失予以拒賠。

【案例分析】

中國保險行業(yè)協(xié)會機動車商業(yè)保險示范條款（2020版）中，機動車損失保險第六條規(guī)定：“保險期間內(nèi)，被保險人或被保險機動車駕駛?cè)耍ㄒ韵潞喎Q“駕駛?cè)恕保┰谑褂帽槐ｋU機動車過程中，因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險機動車直接損失，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負責(zé)賠償”；附加發(fā)動機進水損壞除外特約條款規(guī)定：“保險期間內(nèi)，投保了本附加險的被保險機動車在使用過程中，因發(fā)動機進水后導(dǎo)致的發(fā)動機的直接損毀，保險人不負責(zé)賠償?！?/span>

本案中，王女士投保了附加發(fā)動機進水損壞除外特約險，根據(jù)該附加險規(guī)定及本次事故核實結(jié)果，保險公司對其車輛因進水導(dǎo)致的發(fā)動機損壞不負有賠償責(zé)任。

【提示】

客戶投保車輛保險時，應(yīng)根據(jù)自身實際需求，認真閱讀保險條款，明確保險責(zé)任和責(zé)任免除，選擇更適合自己駕駛習(xí)慣的險種進行投保。