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【案情簡(jiǎn)介】
       2020年9月10日，王先生為其愛(ài)車(chē)在某保險(xiǎn)公司投保了機(jī)動(dòng)車(chē)損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為2020年10月10日0時(shí)至2021年10月9日24時(shí)。2021年9月21日，該車(chē)停放中玻璃被砸，前風(fēng)擋玻璃單獨(dú)破碎。王先生向承保公司報(bào)案，經(jīng)核實(shí)后，王先生只為其車(chē)輛投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)，并未投保玻璃單獨(dú)破碎附加險(xiǎn)，本次事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，無(wú)法賠償。王先生表示不認(rèn)可，稱(chēng)車(chē)險(xiǎn)改革后，車(chē)損險(xiǎn)主險(xiǎn)的保障范圍涵蓋了玻璃單獨(dú)破碎，要求對(duì)玻璃進(jìn)行賠付。
【案例分析】
       車(chē)險(xiǎn)改革后，交強(qiáng)險(xiǎn)是按照出險(xiǎn)時(shí)間來(lái)確定責(zé)任限額。即截止2020年9月19日零時(shí)保險(xiǎn)期間尚未結(jié)束的交強(qiáng)險(xiǎn)保單項(xiàng)下的機(jī)動(dòng)車(chē)，在2020年9月19日零時(shí)后發(fā)生道路交通事故的，按照新的責(zé)任限額執(zhí)行；在2020年9月19日零時(shí)前發(fā)生道路交通事故的，仍按原責(zé)任限額執(zhí)行。商業(yè)險(xiǎn)是按照該合同訂立時(shí)間來(lái)確定保險(xiǎn)責(zé)任。即在2020年9月19日零時(shí)前簽訂的商業(yè)險(xiǎn)保單，執(zhí)行原商業(yè)險(xiǎn)條款；在2020年9月19日零時(shí)后簽訂的商業(yè)險(xiǎn)保單，執(zhí)行改革以后的商業(yè)險(xiǎn)條款。
       本案例中，標(biāo)的車(chē)保險(xiǎn)合同訂立時(shí)間為2020年9月10日，即執(zhí)行的是原商業(yè)險(xiǎn)條款，在原商業(yè)險(xiǎn)條款中，王先生僅投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)，并未投保玻璃單獨(dú)破碎附加險(xiǎn)，因此，此次事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司無(wú)法賠償。
【消費(fèi)提示】
       在車(chē)險(xiǎn)綜合改革后，交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償額度更高，車(chē)損險(xiǎn)主險(xiǎn)的保障范圍更廣（增加了機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶、地震及其次生災(zāi)害、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水等保險(xiǎn)責(zé)任），三者險(xiǎn)可以選擇的保障額度更高，還部分刪除了實(shí)踐中容易引發(fā)理賠爭(zhēng)議的免責(zé)條款，消費(fèi)者可以享受到更加全面完善的車(chē)險(xiǎn)保障服務(wù)。