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【案例簡介】
        2020年10月21日，李先生為自己孩子投保了一份住院醫(yī)療保險，被保險人于2021年1月因喘息性支氣管炎、腺樣體肥大鼻竇炎、心肌損害住院治療，治療結(jié)束后向保險公司提交理賠材料，申請理賠。經(jīng)理賠人員審核，該產(chǎn)品約定年度免賠額為一萬元，保險公司將扣除免賠額一萬元后核定賠付，李某對保險公司扣除免賠額表示不能理解。
【案例分析】
        免賠額的具體金額以及相關(guān)適用情況由投保人與保險人在訂立合同時協(xié)商確定，并在合同中載明。 目前市面上短期健康險百萬醫(yī)療產(chǎn)品保險合同中的免賠額多指年免賠額，指在保險合同保險期間內(nèi)，應(yīng)由被保險人自行承擔(dān)，保險合同不予賠付的部分。本案例中，保險合同中約定年免賠額為一萬元，即保單年度的總計免賠額，把保單年度內(nèi)所有合乎規(guī)定的醫(yī)療費用累計在一起，一旦累計額超過免賠額，保險人再根據(jù)合同支付醫(yī)療保險金。這是把保險期內(nèi)所有屬于保險責(zé)任范圍的損失加計在一起，如果全部損失低于總計的免賠額，保險人不作任何賠付。一旦全部損失超過總計的免賠額，保險人對所有超額部分的損失予以賠付。
【消費提示】
        目前很多百萬醫(yī)療保險產(chǎn)品在條款中約定，符合重大疾病標(biāo)準(zhǔn)的可以免除免賠額。市面上百萬醫(yī)療保險合同適用醫(yī)療費用補償原則：若被保險人已從其他途徑（包括社會醫(yī)療保險、公費醫(yī)療、工作單位、保險人在內(nèi)的任何商業(yè)保險機構(gòu)等）獲得醫(yī)療費用補償，則保險人僅對被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費用扣除其所獲醫(yī)療費用補償后的余額按照保險合同約定進行賠付。社會醫(yī)療保險個人賬戶支出視為個人支付，不屬于已獲得的醫(yī)療費用補償。 在投保須知中保險公司對于免賠均有明確描述,請投保時仔細閱讀《保險條款》、《投保須知》等重要事項。