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典型案例：

某單位在保險(xiǎn)公司投保了建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)。2020年5月29日，單位保單保障名冊內(nèi)的員工王某工作期間不慎被機(jī)器弄傷了右手手指，隨后前往荊州市普愛醫(yī)院住院治療。

2020年8月，王某前往荊州某鑒定所進(jìn)行傷殘鑒定。同年11月，王某向單位申請保險(xiǎn)理賠。但保險(xiǎn)公司工作人員收到其理賠資料后，卻告知投保單位王某提供的傷殘鑒定報(bào)告與保險(xiǎn)合同中約定的標(biāo)準(zhǔn)不相符，需重新鑒定，投保單位表示不理解。此后經(jīng)過工作人員耐心解釋保險(xiǎn)條款及傷殘鑒定標(biāo)準(zhǔn)后，投保單位表示認(rèn)可，并愿意協(xié)助保險(xiǎn)公司與王某溝通重新鑒定。

案例分析：

王某工傷致殘后是按照《人體損傷致殘程度分級》出具的傷殘鑒定報(bào)告，但其單位投保的是建工團(tuán)意險(xiǎn)，適用的鑒定標(biāo)準(zhǔn)是《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》，因此王某提供的傷殘鑒定報(bào)告不適用于團(tuán)意險(xiǎn)理賠，需重新鑒定。

政策依據(jù)：

合同依據(jù)：《建筑工程施工人員團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)條款》約定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，并自該事故發(fā)生之日起180日內(nèi)以該次意外傷害為直接原因致本保險(xiǎn)合同所附《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》所列殘疾之一的，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)單所載的該被保險(xiǎn)人意外傷害保險(xiǎn)金額及該項(xiàng)殘疾所對應(yīng)的給付比例給付殘疾保險(xiǎn)金。如第180日治療仍未結(jié)束的，按當(dāng)日的身體情況進(jìn)行殘疾鑒定，并據(jù)此給付殘疾保險(xiǎn)金。如被保險(xiǎn)人的殘疾程度不在所附《給付表一》之列，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付殘疾保險(xiǎn)金責(zé)任。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

傷殘鑒定是指傷后傷殘程度鑒定，傷殘鑒定的范圍包括交通事故傷殘、工傷事故傷殘、意外傷害傷殘、打架斗毆傷殘等，即使傷情相同，但受傷場景不同、求償對象不同、法律關(guān)系不同，所對應(yīng)的賠償金的計(jì)算方式和傷殘等級鑒定標(biāo)準(zhǔn)也不同。

《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》是經(jīng)中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會聯(lián)合中國法醫(yī)協(xié)會擬定、保監(jiān)會審批通過并備案的傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)用于商業(yè)保險(xiǎn)意外險(xiǎn)領(lǐng)域殘疾給付的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

《職工工傷與職業(yè)病致殘等級分級》是由勞動部、衛(wèi)生部、全國總工會共同制定的，適用于工傷賠償，即在工作時間、工作地點(diǎn)、因工作原因受到傷害，向用工單位索賠時適用的定殘標(biāo)準(zhǔn)。

    《人體損傷致殘程度分級》是由最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、國家安全部、司法部聯(lián)合出臺的，適用于侵權(quán)賠償，即侵權(quán)行為人對受害人進(jìn)行賠償時適用的定殘標(biāo)準(zhǔn)。

    提醒各位消費(fèi)者，同一份傷殘鑒定，并不適用于所有的保險(xiǎn)險(xiǎn)種理賠，因此建議投保人事先要看清合同條款，以免產(chǎn)生不必要的麻煩和損失。