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【案情簡介】

2020年王某購買了一份百萬醫(yī)療保險，投保時，銷售人員仔細詢問其健康狀況和既往病史，客戶均反饋無異常。2021年下半年，王某因“胃竇炎、腎結(jié)石”等病癥住院治療。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，王某在2019年，也就是投保前2年內(nèi)，多次因該病癥住院治療。

經(jīng)了解，王某通過朋友介紹推薦購買了百萬醫(yī)療保險，投保時，朋友告訴王某，個人信息是隱私，只要投保時不告知自己真實身體狀況，就有可能成功投保，后續(xù)申請理賠時有可能會得到理賠金，所以王某隱瞞了曾經(jīng)住院治療的病情。最終，因“投保人未如實告知既往病史”，保險公司給出拒絕賠付的理賠處理意見。

【案件分析】

《中華人民共和國保險法》第十六條明確規(guī)定：訂立保險合同時，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當如實告知。

投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。

投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費。

【消費者提示】

在現(xiàn)實案例中，由于保險消費者在購買保險時沒有履行如實告知義務(wù)，而產(chǎn)生的保險理賠糾紛并不少見。為了確保您的保險權(quán)益，在此提醒廣大消費者：

1、購買產(chǎn)品時應(yīng)盡到如實告知的義務(wù)。保險消費者在購買保險產(chǎn)品時，一定要仔細閱讀保險條款內(nèi)容，了解產(chǎn)品責(zé)任，應(yīng)當對保險該向保公司所詢問的承保相關(guān)問題進行如實告知，例如既往病史、健康狀況等，以保證出險時獲得保險保障。

2、不偏聽偏信，保護個人信息安全。不要輕易聽信非專業(yè)保險人員或無證照的保險代理機構(gòu)給出的投保告知建議，更不要向其提供個人信息資料，以保障個人信息的安全性。購買保險時，應(yīng)該遵循誠信原則和詢問告知原則，對保險公司所詢問的事項，不要因為“病已經(jīng)治好了”“沒住過院”等思想誤導(dǎo)，忽略了對既往病史、健康狀況的如實告知。

3、投保后也可以補充告知。在投保完成后，若發(fā)現(xiàn)有遺漏未如實告知的事項，或當被保險人或承保標的風(fēng)險發(fā)生變化時，投保人應(yīng)險公司對未盡事項進行補充告知說明，保險公司將根據(jù)補充告知的信息對保單進行重新審核，給出更符合投保人情況的承保結(jié)論。