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非法集資專騙老農(nóng),農(nóng)戶血本無歸

案情簡介：韓某、路某為某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員,2011年以來,他們以“1萬元存3個(gè)月利息400元”的高利息,吸引龍口、招遠(yuǎn)兩地?cái)?shù)百戶農(nóng)民投資“天津億泓股權(quán)投資基金有限公司”。2012年初,“天津億泓”資金鏈斷裂,犯罪嫌疑人被公安機(jī)關(guān)逮捕，當(dāng)?shù)胤ㄔ阂苑欠ㄎ展姶婵畎概袥Q。到本案判決時(shí),仍有130多戶農(nóng)民的300余萬元資金無法歸還。

案例分析：

非法集資是指違反國家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金的行為。當(dāng)前與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的非法集資主要有三種類型的案件：

一是主導(dǎo)型案件。指保險(xiǎn)從業(yè)人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借保險(xiǎn)產(chǎn)品、保險(xiǎn)合同或以保險(xiǎn)公司名義實(shí)施集資詐騙。主要手段有：犯罪分子虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂“代客理財(cái)協(xié)議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

二是參與型案件。指保險(xiǎn)從業(yè)人員參與社會(huì)集資、民間借貸及代銷非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。主要手段有：保險(xiǎn)從業(yè)人員同時(shí)推介保險(xiǎn)產(chǎn)品與非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品性質(zhì)；保險(xiǎn)從業(yè)人員承諾非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品以保險(xiǎn)公司信譽(yù)為擔(dān)保，保本且收益率較高；誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者退保或進(jìn)行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購買非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品。

三是被利用型案件。指不法機(jī)構(gòu)假借保險(xiǎn)公司信用，誤導(dǎo)欺騙投資者，進(jìn)行非法集資。主要手段有：不法機(jī)構(gòu)謊稱與保險(xiǎn)公司聯(lián)合，虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品對外售賣，進(jìn)行非法集資；將投保的險(xiǎn)種偷換概念或夸大保險(xiǎn)責(zé)任，宣稱投資項(xiàng)目（財(cái)產(chǎn)）或資金安全由保險(xiǎn)公司保障，進(jìn)行非法集資；偽造保險(xiǎn)協(xié)議，對外謊稱保險(xiǎn)公司為投資人提供信用履約保證保險(xiǎn)，同時(shí)以高息為誘餌開展P2P業(yè)務(wù)；假借保險(xiǎn)名義，以籌建相互保險(xiǎn)公司、獲取高額投資收益為名吸引社會(huì)公眾投資，或者以“互助計(jì)劃”、眾籌等為噱頭，借助保險(xiǎn)名義進(jìn)行宣傳，涉嫌誘導(dǎo)社會(huì)公眾參與非法集資。

消費(fèi)者提示：

一、有效識(shí)別非法集資的特點(diǎn)，保險(xiǎn)消費(fèi)者多方核查，避免上當(dāng)受騙。

對于非法集資，消費(fèi)者應(yīng)有慧眼識(shí)別，守護(hù)好自己的錢袋子。非法集資主要有以下四個(gè)方面特點(diǎn)：

1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金。

2、通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳。

3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)。

4、向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對象吸收資金。

二、消費(fèi)者購買保險(xiǎn)過程中，可從以下方面進(jìn)行核查，防范卷入非法集資風(fēng)險(xiǎn)：

一是核實(shí)銷售人員身份。在購買保險(xiǎn)之前，要主動(dòng)詢問銷售人員姓名、營銷員編號及所在保險(xiǎn)公司名稱，必要時(shí)可登錄中國保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站查詢保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合法性及銷售人員資格信息的真實(shí)性。

二是查證所購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的真假。通過保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或致電保險(xiǎn)公司客服人員等方式核實(shí)所購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的真假，不盲目輕信預(yù)期年化收益高、回報(bào)快等口頭承諾，警惕高息理財(cái)或P2P產(chǎn)品、保單貸款再投資、相互借貸等形式的非法集資陷阱，也不要受“先返息”之類的誘惑。

三是確保保費(fèi)交給保險(xiǎn)公司。盡量選擇銀行轉(zhuǎn)賬付款到保險(xiǎn)公司的特定賬戶方式或者到保險(xiǎn)公司營業(yè)場所繳納保費(fèi)，不要隨意將現(xiàn)金交給公司人員或把保費(fèi)匯款至某個(gè)人或非保險(xiǎn)公司的賬戶。

四是確認(rèn)保單真實(shí)。繳費(fèi)后可及時(shí)要求銷售人員及時(shí)提供正式保單和保費(fèi)發(fā)票，并認(rèn)真鑒別保險(xiǎn)單證的真?zhèn)危赫姹紊嫌斜ｋU(xiǎn)公司印章且為電腦打印，不應(yīng)有人為改動(dòng)、手寫的地方，也可致電保險(xiǎn)公司客服人員對保單真?zhèn)芜M(jìn)行核實(shí)。購買長期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品后，應(yīng)認(rèn)真配合公司回訪，確保利益不受損害。

參與非法集資不受法律保護(hù)，需要自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者如果發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)從業(yè)人員開展非法集資活動(dòng)的，可以通過網(wǎng)絡(luò)、電話、信件等方式向保險(xiǎn)監(jiān)管部門進(jìn)行舉報(bào)反映。