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案例簡介

2023年8月，符某駕駛車輛撞到臺階，導(dǎo)致其車輛輪轂和輪胎受損，報(bào)案后保險(xiǎn)公司理賠員赴現(xiàn)場查勘，經(jīng)查勘確認(rèn)，符某車輛僅有輪胎和輪轂受損，其他部位沒有損壞，因符某未投?！案郊榆囕唵为?dú)損失險(xiǎn)”，故本次事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

案例評析

《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第一章機(jī)動車損失保險(xiǎn)第十一條規(guī)定：車輪單獨(dú)損失屬責(zé)任免除范圍，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會機(jī)動車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)第一條規(guī)定：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動車駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動車過程中，因自然災(zāi)害、意外事故，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動車未發(fā)生其他部位的損失，僅有車輪（含輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本附加險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

本次保險(xiǎn)事故僅造成車輛輪胎鋼圈單獨(dú)損壞，其他部位均沒有損壞，符合機(jī)動車損失保險(xiǎn)責(zé)任免除范圍及附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)責(zé)任范圍，因符某未投保附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)，故此次保險(xiǎn)事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

案例啟示

消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)向銷售人員表達(dá)自身保險(xiǎn)保障需求，認(rèn)真聽取銷售人員對于產(chǎn)品保障范圍、責(zé)任免除、免賠額、賠償處理等重要內(nèi)容的講解，如有不明之處應(yīng)及時(shí)向銷售人員進(jìn)行詢問，了解產(chǎn)品特性后選擇購買貼合自身需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，有效保障自身權(quán)益。