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“代理退?！毙柚?jǐn)慎，信息泄露有風(fēng)險(xiǎn)

一、案例簡介

2023年1月龍某為了獲得增信支持，提高融資借款成功率，主動來到保險(xiǎn)公司要求投保并辦理了個人貸款保證保險(xiǎn)。2024年1月，因突發(fā)事件急需資金周轉(zhuǎn)，經(jīng)朋友介紹找到了專門從事“代理退?！痹S某，許某承諾若龍某授權(quán)其代為投訴，即可將龍某投保的個人貸款保證保險(xiǎn)全額退保，并不用還款，也不會影響其征信。龍某因急需資金周轉(zhuǎn)，就配合許某的指引通過虛假舉證、威脅恐嚇、監(jiān)管舉報(bào)、上門靜坐等多渠道多方式，向保險(xiǎn)公司以投保不知情為由進(jìn)行了多次惡意投訴。

因龍某未能提供支持訴因的有效證明材料，且經(jīng)保險(xiǎn)公司調(diào)取可回溯視頻核實(shí)投保過程是在其本人知情且自主自愿的情況下完成，故對其提出的退保訴求，保險(xiǎn)公司予以拒絕。因溝通過程中的各種異?，F(xiàn)象，保險(xiǎn)公司懷疑此投訴存在退保黑產(chǎn)介入的可能。為充分保障消費(fèi)者合法權(quán)益，保險(xiǎn)公司帶上律師約見了投保人龍某，律師從法律層面向其進(jìn)行了專業(yè)解釋后，保險(xiǎn)公司陪同龍某再次去銀行確認(rèn)了其本人征信已受到影響且無法修復(fù)事宜，而許某得知后，威脅龍某支付代理勞務(wù)費(fèi)，若不支付則公開個人信息并蹲點(diǎn)騷擾。龍某不堪其擾，只得支付費(fèi)用了事，龍某后悔不已。

二、案例評析

個人貸（借）款保證保險(xiǎn)是以借貸關(guān)系為承?；A(chǔ)的一種保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的借款人為投保人，出借人（即資金方）為被保險(xiǎn)人，其功能是為有融資需求的借款人提供增信支持，同時為出借人的資金損失提供風(fēng)險(xiǎn)保證。本案例中，龍某輕信陌生人“代理全額退保”騙局，不僅沒有獲利，反而損失了資金、影響了征信，且因龍某在“代理退?！边^程中，將自己的個人敏感信息交予“代理人”，還存在個人信息泄露被不法分子惡意使用的風(fēng)險(xiǎn)。

對于消費(fèi)者來說，市場上銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品都是具有一定保障功能的，任何需要收“手續(xù)費(fèi)”的“代理退?！毙袨槎紩苯訉?dǎo)致消費(fèi)者的損失而非獲益。甚至，有些“代理退保”的不法分子并不滿足于消費(fèi)者支付的退?！笆掷m(xù)費(fèi)”，還會在幫助消費(fèi)者退保后，盯上退還的保費(fèi)，最終導(dǎo)致消費(fèi)者喪失保障和損失財(cái)產(chǎn)。

三、案例啟示

   一、警惕“代理退保”陷阱。消費(fèi)者對金融產(chǎn)品或服務(wù)產(chǎn)生疑問或需辦理業(yè)務(wù)變更及退保時，可通過官方渠道與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商解決。切勿輕信第三方惡意”代理退保”組織及個人。消費(fèi)者應(yīng)對“代理退?！碧岣呔瑁按硗吮！眰€人或機(jī)構(gòu)往往冒充保險(xiǎn)公司工作人員，謊稱消費(fèi)者所購買保險(xiǎn)產(chǎn)品存在欺詐行為，甚至誘導(dǎo)消費(fèi)者退舊投新，以騙取消費(fèi)者支付高額的手續(xù)費(fèi)，對退保后可能導(dǎo)致的后果和風(fēng)險(xiǎn)卻避而不談。

    二、理性維權(quán)，謹(jǐn)慎退保，一旦退保，保險(xiǎn)保障也將隨之消失。消費(fèi)者退保后喪失了風(fēng)險(xiǎn)保障，未來想再次投保時，由于年齡、健康狀況的變化，可能也要面臨重新計(jì)算等待期、保費(fèi)上漲甚至被拒保的風(fēng)險(xiǎn)。

   三、堤防“信息泄露”風(fēng)險(xiǎn)。“代理退保”存在泄露消費(fèi)者身份、收入、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等敏感隱私信息的風(fēng)險(xiǎn)，個人信息泄露，人身、財(cái)產(chǎn)安全將面臨風(fēng)險(xiǎn)。如遇不法分子竊取和非法利用個人信息、投訴和退保實(shí)施詐騙以及有黑惡勢力進(jìn)行威脅、恐嚇等，應(yīng)第一時間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，以確保人身、財(cái)產(chǎn)安全。