出了交通事故 代位求償來幫你 隨著我國機動車輛保險業(yè)務的迅速發(fā)展，消費者維權意識增強，車險理賠各類爭議問題日益凸顯。為保護消費者依法求償權，保險公司在經營活動中享有在其已經賠付金額的限度內取得被保險人在該項損失中向責任方或責任方保險公司要求賠償的權利。代位求償權的主要依據為"損失填平"原則，通常 情況下僅對財產保險有效。本案例中保險公司定損員張某在三者當事人拒不配合，事故雙方無法達成一致時，協助被保險人通過代位求償的方式獲得事故賠償，從而保護了被保險人的依法求償權。 某年4月，徐某駕駛標的車輛行駛至某停車場內時，意外與曹某駕駛的三者車輛發(fā)生碰撞，造成車輛接觸部位損壞，無人員受傷。經由交警部門出具的《道路交通事故認定書》判定三者車駕駛員曹某有機動車倒車時與車后其他車輛、行人發(fā)生道路交通事故的過錯行為，承擔事故全部責任，徐某無責。事故發(fā)生后，雙方協商賠償相關事宜時，三者車駕駛員曹某以車輛并非本人所有，且其無力支付和償還修車、賠償等費用為理由拒絕賠付。雙方多次溝通未果，隨后徐某向保險公司報案，尋求案件代位賠償。某保險公司北京分公司定損員張某在接到案件后詳細了解了事故經過，再次聯系三者當事人曹某。經與三者當事人溝通協商賠付無果后，第一時間指引徐某到事發(fā)地所屬的交警大隊調取三者方行駛證、駕駛證及保單等相關信息，后約定徐某至其公司樓下停車場查看標的車輛受損情況，協助其簽署代位求償案件索賠申請書及機動車輛索賠權轉讓書，有條不紊地按照公司規(guī)定上報流程處理。定損員張某的細致解釋與耐心服務讓徐某的案件得以快速賠償，維護了徐某的合法權益。事后徐某特意制作了錦旗并親自送至保險公司，以感謝定損員張某在此案件中對其的專業(yè)服務和細心幫助。 案例是保險消費者在辦理機動車輛損失保險理賠業(yè)務過程中，在事故雙方無法達成一致時，保險公司協助被保險人通過代位求償的方式獲得事故賠償，從而保護了被保險人依法求償權的案例。所謂機動車輛損失險代位求償，是指被保險人未得到責任方（在事故中對被保險人負有賠償責任的當事人）的賠償，向投保機動車輛損失險的保險公司（即代位保險公司）先行索賠，并將向責任方請求賠償的權利轉讓給代位保險公司。代位保險公司在標的車機動車輛損失險項下按條款的約定先行賠付，賠付后在賠款金額范圍內對應由責任方或責任方保險公司承擔的部分進行追償。代位求償要求標的車輛必須在保險公司投保了機動車輛損失險，并且該事故在機動車輛損失險的賠償責任范圍內，同時保險事故責任明確，標的車輛損失未得到責任方的賠償，且未放棄向對方請求賠償的權利。根據《中華人民共和國保險法》第六十條之規(guī)定，因第三者對保險標的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利。前款規(guī)定的保險事故發(fā)生后，被保險人已經從第三者取得損害賠償的，保險人賠償保險金時，可以相應扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。保險人依照本條第一款規(guī)定行使代位請求賠償的權利，不影響被保險人就未取得賠償的部分向第三者請求賠償的權利。本案例中，因事故雙方無法達成一致，三者當事人曹某拒不賠付，被保險人徐某向保險公司報案尋求幫助，保險公司定損員張某積極介入處理，在與三者當事人多次溝通賠付無果后，按照公司規(guī)定上報流程，冷靜有序處理此案件，引導被保險人通過代位求償的方式使案件獲得快速賠償，避免了被保險人與三者當事人的多次無效溝通協商，從而縮短了被保險人取得理賠款的時間， 維護了被保險人的依法求償權。 （一）保險公司 保險公司在為消費者辦理理賠代位求償業(yè)務時，應如實告知消費者被保險人與保險公司的權利與義務，明確告知被保險人選擇代位求償應提交的相關材料以及負有配合后續(xù)追償的義務。提醒被保險人應及時將事故報交警或第三方事故處理部門處理，并積極協助被保險人獲取相關事故證明、確定事故責任比例等。 2．保險公司應當積極履行法律普及的主體責任，積極向客戶及社會公眾 普及《中華人民共和國保險法》及《中華人民共和國消費者權益保護法》的相關知識，尤其是保險理賠、代位求償等與消費者切身利益相關的知識，幫助公眾提升法律素養(yǎng)，了解在享受保險產品和服務的過程中，自己依法享有的權利及應當承擔的義務。 3．保險公司應在與客戶的各個接觸點，尤其是投保時，加強對客戶消費者權益保護的宣傳教育，提醒客戶在理賠過程中遇到問題和困難時，應及時與保險公司取得聯系，尋求專業(yè)理賠人員的幫助，保護自身合法權益。同時保險公司應提供比如公司官方客服熱線、官方網站、公司營業(yè)網點、App、官方微信公眾號等便利渠道，讓消費者能夠更加方便快捷地聯系到保險公司，以便提出自己的訴求。 （二）消費者 1．作為保險消費者，在道路交通事故中，如出現三者當事人拒絕賠付且溝通未果的情況，建議保險消費者第一時間聯系保險公司協助，由保險公司安排專業(yè)工作人員介入協商，協商不成再通過代位求償方式獲得賠償，并向保險 公司提供包括但不限于責任對方姓名、責任對方車牌號、聯系方式、承保公司等信息。 2．根據《中華人民共和國保險法》 第六十一條之規(guī)定，保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第三者請求賠償的權利的，保險人不承擔賠償保險金的責任。保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經保險人同意放棄對第三者請求賠償的權利的，該行為無效。所以，保險消費者在向保險公司申請代位求償時，不能放棄對責任對方的索賠權。
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