有一些企業(yè)在雇主責任險與團體意外險之間，不知道買哪個好，雖然二者都能給企業(yè)或單位的職工提供經(jīng)濟上的保障，其實這兩者有著本質的區(qū)別。
01雇主責任險的保障范圍有哪些?
在保險期間內，被保險人的雇員在其雇傭期間因從事保險單所載明的被保險人的工作而遭受意外事故或患與工作有關的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡，符合國務院頒布的《工傷保險條例》第十四條、第十五條規(guī)定可認定為工傷的，依照中華人民共和國法律(不包括港澳臺地區(qū)法律)應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險人按照本保險合同約定負責賠償：死亡賠償金、傷殘賠償金、醫(yī)療費用、誤工費用以及被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面同意支付的其他必要的、合理的費用。
02
企業(yè)為什么要購買雇主責任險?
法律規(guī)定了企業(yè)必須對因工作遭受事故傷害或患職業(yè)病的職工履行賠償責任，而且工傷條例對工傷事故的賠償標準進一步提高，企業(yè)購買雇主責任險可有效轉嫁被保險企業(yè)風險，維護正常的生產(chǎn)經(jīng)營秩序，保證被保險人的賠償責任的實現(xiàn)，確保雇員經(jīng)濟利益得到補償。
03
雇主責任險和團體意外險有什么不同?
1.被保險人不同
雇主責任險的被保險人和受益人為企業(yè)，是為企業(yè)轉嫁應承擔的員工意外以及職業(yè)病費用的風險;
團體意外險的被保險人為企業(yè)員工，受益人為員工本人或其指定的受益人，保險公司賠付后無法免除雇主的賠償責任，主要體現(xiàn)企業(yè)對員工的福利。
2.保障內容不同
雇主責任險保障的是雇員工作期間發(fā)生的意外或由于工作導致的職業(yè)疾病，同時可擴展非工作期間內(24小時)的意外保障;
團體意外險保障的是雇員日常工作、生活過程中(24小時)發(fā)生的意外事故，不包含職業(yè)病保障。
3、保險責任不同
雇主責任險：死亡賠償金、傷殘賠償金、醫(yī)療費用、誤工費、傷殘津貼、法律費用、職業(yè)性疾病給付等。
團體意外險：意外身故賠償金、傷殘賠償金、醫(yī)療費用、住院津貼等。
04雇主責任險和工傷保險有什么不同?
賠償責任不同：工傷保險基金可以承擔大部分的工傷賠償責任，但仍有部分工傷賠償責任需要用人單位自身承擔(包括誤工費及五到十級傷殘的一次性傷殘就業(yè)補助金)，雇主責任險可以賠償雇主對雇員依法應承擔的經(jīng)濟賠償責任，可以免除雇主后顧之憂。
用人單位申領工傷保險金的次數(shù)同時也反映該用人單位的勞動安全狀況，可能會招致相應的行政處罰。雇主責任險賠償與勞動安全記錄無關，且理賠程序相較工傷保險基金申領程序簡單、快捷。
05什么是工傷?
職工有下列情形之一的，應當認定為工傷：
(一)在工作時間和工作場所內，因工作原因受到事故傷害的;
(二)工作時間前后在工作場所內，從事與工作有關的預備性或者收尾性工作受到事故傷害的;
(三)在工作時間和工作場所內，因履行工作職責受到暴力等意外傷害的;
(四)患職業(yè)病的;
(五)因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的;
(六)在上下班途中，受到非本人主要責任的交通事故或者城市軌道交通、客運輪渡、火車事故傷害的;
(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定應當認定為工傷的其他情形。
職工有下列情形之一的，視同工傷：
(一)在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內經(jīng)搶救無效死亡的;
(二)在搶險救災等維護國家利益、公共利益活動中受到傷害的;
(三)職工原在軍隊服役，因戰(zhàn)、因公負傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復發(fā)的。
06工傷保險、雇主責任險、團體意外險，究竟買哪個?
工傷保險是五險一金強制規(guī)定不能不買，雇主責任險、團體意外險由企業(yè)自愿購買。但是，雇主責任險在保障金額內它可以讓我們企業(yè)作為工傷保險的一種完美結合，以此得到充分的雇工風險轉移，從而做到錦上添花的作用，建議購買。如果企業(yè)資金充足，想為員工提供更完善的保障，也可以考慮一起購買團體意外險。
買雇主責任險，主要為了轉移自身的責任風險。因為雇主責任險的保險標的是雇主承擔的賠償責任，雇主只有對雇員履行了賠償義務后，保險人才對雇主賠償。那么，雇主責任險賠償范圍包括哪些?
雇主責任險賠償范圍如下：
雇主責任險賠償范圍包括死亡賠償金、傷殘賠償金、誤工費用、醫(yī)療費用以及賠償金的給付。其中，死亡賠償金以保單約定的每人死亡賠償限額為限;傷殘賠償金按傷殘鑒定機構出具的傷殘程度鑒定書。同時，保險公司負責賠償被保險人雇員因疾病或受傷導致其暫時喪失工作能力而遭受的誤工損失。此外，無論發(fā)生一次或多次保險事故，保險公司對被保險人所雇傭的每個雇員所給付的醫(yī)療費用不超過保險單約定的每人醫(yī)療費用賠償限額。
總的來說，雇主責任險指的是被保險人所雇員工在從事合同約定的工作過程中，如果因為意外或患上職業(yè)性疾病而致傷殘或死亡，被保險人應承擔醫(yī)藥費用和經(jīng)濟賠償責任，并由保險人進行賠償?shù)囊环N保險。
雇主責任險有些朋友并不是很了解，但是對于經(jīng)常做生意的朋友，可能會接觸到。今天就給大家講講哪些情況可以報雇主責任險，它的賠償范圍有哪些。
一、哪些情形可以報雇主責任險
(一)雇主責任險賠償范圍：
1、在工作時間和工作場所內，因工作原因受到事故傷害;
2、工作時間前后在工作場所內，從事與工作有關的預備性或者收尾性工作受到事故傷害;
3、在工作時間和工作場所內，因履行工作職責受到暴力等意外傷害;
4、因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明;
5、在上下班途中，受到交通事故及意外事故傷害;
6、在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內經(jīng)搶救無效死亡;
7、在搶險救災等維護國家利益、公共利益活動中受到傷害;
8、原在軍隊服役，因戰(zhàn)、因公負傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復發(fā);
9、法律、行政法規(guī)規(guī)定應當認定為工傷的其他情形。
(二)不屬于雇主責任險賠償范圍：
1、被保險人的雇員自傷、自殺、醉酒、吸毒、打架、斗毆、犯罪及酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛各種機動車輛以及參加高風險運動導致其本人的人身傷害;(高風險運動：包括潛水、登山等)
2、被保險人的雇員由于職業(yè)性疾病以外的疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)以及因上述原因接受醫(yī)療、診療;
3、被保險人的雇員因參加被保險人組織的運動、社會、文娛等活動而遭受的人身傷害;
4、在工作時間和工作崗位，被保險人的工作人員因投保時已患有的疾病發(fā)作或分娩、流產(chǎn)導致死亡或者在48小時之內經(jīng)搶救無效死亡
5、被保險人直接或指使他人對其雇員故意實施的騷擾、傷害、性侵犯;
6、戰(zhàn)爭、敵對行動、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、恐怖活動;
7、核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染;
8、行政行為或司法行為等情形;
二、理賠流程：
1、報案
員工發(fā)生受傷等情形后要通過EHS部醫(yī)務室盡快向辦公室報案(24小時內)，以便公司及時了解情況、向保險公司報案、指導后續(xù)就醫(yī)等
2、醫(yī)院要求
治療需要到區(qū)縣級以上公立醫(yī)院。
3、理賠資料
包括門診記錄、住院病歷、收據(jù)、費用清單、診斷書、本人身份證復印件等
三、關于賠償金：
1、死亡、傷殘賠償金：根據(jù)法律規(guī)定及合同約定賠償相應金額的賠償金
2、治療費用：因上述情況受傷而發(fā)生的醫(yī)療費(包括手術費、醫(yī)藥費)等根據(jù)雙方約定的條件予以賠償。
民以食為天，但是食品安全問題近些年來非常嚴峻，影響著我們的正常生活。食品安全事關人民一日三餐和千家萬戶的健康安全。引入商業(yè)保險機制是解決食品安全事故的有效途徑之一。食品安全責任保險是一種特殊的產(chǎn)品責任保險，通過保險為食品生產(chǎn)、加工、銷售和消費提供風險保障。
至今為止，食品安全事故時有發(fā)生，我們常常能在社會新聞上看到食品安全問題的“身影”，企業(yè)食品安全意識淡薄，消費者難以得到賠償?shù)?，這些都是當前食品安全面臨的問題。食品安全責任保險是承擔食品生產(chǎn)經(jīng)營者民事賠償責任的保險，食品安全事故發(fā)生時，可以為食品生產(chǎn)經(jīng)營者承擔風險，保護消費者權益。
具體而言，在保險期間或保險合同載明的追溯期內，被保險人（比如食品生產(chǎn)加工工廠或食品商店）在本保險合同列明的經(jīng)營場所內生產(chǎn)、銷售食品，或者現(xiàn)場提供食品時，因疏忽或過失致使消費者食物中毒或其他食源性疾患，或因食物中摻有異物，造成消費者人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任，保險公司將根據(jù)合同約定負責賠償。
在食品安全領域實行責任保險制度，主要可起到以下幾方面作用：一是確保食品安全事故中受害方能夠得到經(jīng)濟賠償，維護消費者的合法權益；二是可以發(fā)揮保險費率經(jīng)濟杠桿作用和事前第三方安全監(jiān)督作用，減少食品安全事故發(fā)生；在發(fā)生保險事故后，幫助企業(yè)分擔經(jīng)濟壓力；三是有助于減輕政府事故善后的財政壓力。
食品安全保險對于企業(yè)來說是非常重要的，可以對企業(yè)的發(fā)展起到一定的積極作用，對食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)來說，食品責任保險不僅能起到事前和事中的積極作用，及時發(fā)現(xiàn)和消除隱患，減少事故發(fā)生；還能整合各方資源，提供公正的第三方事故評估服務，并為企業(yè)提供足夠的救援成本和經(jīng)濟補償，幫助企業(yè)盡快恢復生產(chǎn)，確保企業(yè)持續(xù)經(jīng)營的穩(wěn)定。
現(xiàn)在網(wǎng)上購物非常方便快捷，許多產(chǎn)品的包裝也很精美。細心的朋友有時就會發(fā)現(xiàn)在某些產(chǎn)品的包裝上標有“該產(chǎn)品由XX保險公司承擔”字樣，其實這份“承擔”來源于一種保險——產(chǎn)品責任險。
“產(chǎn)品責任”指的是企業(yè)因所生產(chǎn)、出售或分配的產(chǎn)品有缺陷(設計或生產(chǎn)上出現(xiàn)的錯誤、產(chǎn)品不符合安全標準或沒有提供恰當?shù)木鏄撕灱罢f明書等)，導致使用或操作該產(chǎn)品的第叁者受到人身傷害或財物損失所負的法律責任。該責任往往由產(chǎn)品生產(chǎn)商、銷售商承擔，而產(chǎn)品責任險的出現(xiàn)，則讓保險公司加入到承擔責任的隊列中來。
在美國，有關政府部門強制要求在當?shù)劁N售產(chǎn)品的廠商全部投保產(chǎn)品責任險。產(chǎn)品的生產(chǎn)商如果沒有投保產(chǎn)品責任險，或其它形式的信用保證，商家也不敢隨意將自己的商品或產(chǎn)品投入到銷售渠道。
購買產(chǎn)品責任險的投保人一般為生產(chǎn)廠家或經(jīng)銷商，承保的責任范圍如下：生產(chǎn)、出售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內發(fā)生事故，造成使用、消費或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔責任時，投保公司在約定的賠償限額內負責賠償。出口商品通常根據(jù)國際慣例要求必須投保產(chǎn)品責任險，以滿足進口商的要求。
另外需要注意的是，購買此份保險需要準備許多材料，確保自己的產(chǎn)品是安全的、合格的。不同的保險公司或產(chǎn)品責任險對于不同產(chǎn)品的材料要求不同，但基本材料如下：
1、營業(yè)執(zhí)照
2、產(chǎn)品銷售額，去年及預計今年的
3、銷售區(qū)域
4、產(chǎn)品所有合格證明及質量認證書
5、產(chǎn)品說明書
6、產(chǎn)品單價
7、其他特殊需求
大部分的產(chǎn)品都可以投保，其中，常見的參保產(chǎn)品主要為家電類、食品類、消耗類產(chǎn)品、防爆安保產(chǎn)品、電梯、設備等，各位廠家和老板可以根據(jù)情況考慮購買。
家政服務雇主責任險是責任險的一種，其構成的前提條件是雇主與從事家政服務雇員有雇傭契約關系，凡是雇傭家政服務人員的家政服務公司均可成為被保險人。
保姆承保責任范圍
凡被保險人所雇傭的員工(短期工、臨時工、季節(jié)工和徙工)，在本保險有效期內，在受雇過程中，從事本保險單所載明的與被保險人的業(yè)務有關工作時，遭受意外而致傷殘、死亡或患與業(yè)務有關的職來性疾病導致傷殘、死亡，被保險人根據(jù)雇傭合同，須負醫(yī)藥費及經(jīng)濟賠償責任，包括支出的有關訴訟費用，在合同約定的賠償限額內，本公司負責賠償。
保險責任
在保險期間內，被保險人雇傭的家政服務人員在從事家政服務過程中發(fā)生意外造成人身損害，依照中華人民共和國法律(不包括港澳臺地區(qū)法律)應由被保險人承擔經(jīng)濟賠償責任的，保險人將根據(jù)本合同的約定，在保險單中載明的賠償限額內負責賠償，對于條款列明的責任免除不屬于保險責任范圍。
保險期間
本合同的保險期間為一年，自保險單載明的保險責任起始日零時起至約定的保險責任終止日二十四時止。
責任免除
出現(xiàn)下列任一情形時，保險人不負責賠償：
(一)家政服務人員為被保險人生產(chǎn)或經(jīng)營性質的工作提供服務的;
(二)被保險人的近親屬為被保險人提供家政服務的。
(三)家政服務人員沒有合法、有效的身份證明的。由于下列原因造成的任何損失、費用或賠償責任，
保險人不負責賠償：
(一)被保險人及其近親屬的故意行為、犯罪行為或重大過失;
(二)家政服務人員罹患疾病、分娩、流產(chǎn)以及因此而施行手術;
(三)家政服務人員受酒精、毒品或藥劑影響;
(四)家政服務人員的自殺、自殘行為;
(五)戰(zhàn)爭、敵對行為、軍事行動、武裝沖突、恐怖主義活動、罷工、暴動、民眾騷亂、行政行為、司法行為;
(六)核爆炸;
(七)放射性污染及其他各種環(huán)境污染;
(八)接觸、使用石棉、石棉制品或含有石棉成份的物質。
對于下列損失、費用或賠償責任，保險人不負責賠償：
(一)精神損害賠償、罰款、罰金或懲罰性賠款;
(二)在合同或協(xié)議中約定的應由被保險人承擔的賠償責任，但即使沒有這種合同或協(xié)議，被保險人依照中華人民共和國法律(不包括港澳臺地區(qū)法律)仍應承擔的賠償責任不在本款責任免除范圍內;
(三)在中華人民共和國境外或中國香港、澳門、臺灣地區(qū)發(fā)生的家政服務人員人身損害;
(四)保險單中載明的應由被保險人自行承擔的免賠額。不屬于保險責任范圍內的其他一切損失、費用和賠償責任，保險人不負責賠償。
擴展責任
經(jīng)雙方協(xié)定，可擴展承保下列責任：
1.由于家政服務人員的不忠誠行為造成被服務家庭的室內家庭財產(chǎn)丟失或被盜，經(jīng)公安機關立案認定系保姆所為并確實無法追回的損失。
2.家政服務人員雇傭期間遭受意外事故賠償限額
雇主責任險:家政服務人員傷殘或死亡每人5萬元
第三者責任：雇用家政服務的家庭人身意外10萬元雇用家政服務的家庭財產(chǎn)損失5萬元
職業(yè)保險中比較重要的是職業(yè)責任保險。那么，職業(yè)責任保險究竟對哪些職業(yè)責任引起的風險提供保障，對哪些風險不承擔保障責任呢？
各種職業(yè)責任風險因職業(yè)不同而有很大差異。因此，職業(yè)責任保險不像公眾責任保險那樣可以有統(tǒng)一的或綜合的險種及相應的保險條款和保險單證。保險人必須針對不同的職業(yè)責任風險設置險種并制訂專門的條款和單證。甚至，有些保險公司，針對不同的投保人也實行不同的保單。而且，投保人和保險公司可以就保單的部分內容進行協(xié)商。
賠償金可以賠
一般來說，目前職業(yè)責任保險主要保障保險人因疏忽、過失造成他人損害依法承擔職業(yè)責任而支付的賠償金。無論是由投保人個人承擔的賠償金，還是連帶投保人所在單位的賠償金，只要在保險賠償限額內都可以賠。
法律費用可以賠
由保險人因疏忽、過失造成他人損害依法承擔職業(yè)責任，過程中涉及到的法律費用可以理賠。保險人對被保險人支付的保險責任范圍內的法律費用的賠償，在賠償限額之外另行計算賠付。如果被保險人最終金額超過了保險賠償限額，則保險人對費用與列明職業(yè)有關者可以賠
職業(yè)責任，不僅指被保險人自己的職業(yè)責任，還包括被保險人的前任、被保險人的雇員及從事該項業(yè)務的雇員的前任因疏忽、過失造成他人損害而導致的職業(yè)責任。依法應由被保險人承擔的責任，凡與保單列明的職業(yè)無關者，或者是超過賠償限額或低于免賠額的部分，保險人不予負責。
隱瞞或欺詐行為不賠
投保人的隱瞞或欺詐行為造成的索賠，保險公司拒絕理賠。另外，投保人察覺到的索賠，應如實告知保險公司，否則，構成違反誠信原則的行為。因此引起索賠的，保險人不予負責。
故意行為不賠
投保人的故意行為引起的索賠，保險公司是可以免責的。被保險人借提供專門技術服務之機故意造成他人損害，為法律所不容，嚴重的構成犯罪，還應追究刑事責任。這其中還包括投保人中傷或誹謗他人引起的索賠也不在賠償范圍內。
間接損失或費用不賠償
目前，各大保險公司對賠償金和法律費用都有明確的“直接費用”的要求。與索賠有間接關系的一些費用是不在理賠范圍內的。但是，由于間接費用界定不明確，往往會造成保險公司和投保人之間的糾紛。
除了以上可以賠償和不可以賠償?shù)姆秶猓殬I(yè)責任險有一定的特殊性。保險公司和投保人可以通過約定對一些責任進行承保。這些責任包括：因雇員的不誠實行為造成他人損害依法應由被保險人承擔的賠償責任；因文件滅失或損失而引起的索賠，如設計院因圖紙丟失造成委托單位的損失而受到的索賠，可以通過擴展承保該責任，由保險人負責；被保險人被控對他人進行誹謗或中傷而引起的索賠，但基于被保險人的故意行為所致的除外。以上賠償要求必須在投保之前先做好協(xié)商確認，保險公司特別列入條款中才有效。
目前市場上保險產(chǎn)品種類繁多，形式多樣，消費者選擇多種多樣。但很容易混淆不同類型的保險，如意外保險和責任保險。它們之間有什么區(qū)別？我們之間的關系是什么？
目前市場上保險產(chǎn)品種類繁多，形式多樣，消費者選擇多種多樣，但也容易混淆不同類型的保險，如意外險和責任險等。它們之間有什么區(qū)別？我們之間的關系是什么？
意外保險是意外傷害保險的縮寫。保險公司是指因發(fā)生意外事故而受人身傷害的保險公司，按照合同支付保險費。由于事故保險是保障人身安全的保險，所以屬于人壽保險。一般來說，意外傷害是指在被保險人沒有預見到或違背被保險人意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物明顯、劇烈地侵害被保險人身體的客觀事實。生活中的意外無處不在、防不勝防，可以說意外險是我們的首選保障。我們常見的意外險，有交通工具意外險、旅游意外險，以及保障更為全面的綜合意外險等。和其他人身保險產(chǎn)品相比，意外險通常價格較低，保障金額較高，購買手續(xù)簡便。
責任險，是投保人擔心按照法律或者合同的約定，可能要承擔對第三方的經(jīng)濟賠償責任，從而把這種風險轉嫁給保險公司的一種保險，屬于廣義的財產(chǎn)保險范疇。企業(yè)、團體、家庭或個人在進行生產(chǎn)、業(yè)務活動或日常生活中，由于疏忽、過失造成對他人的損害，根據(jù)法律或合同，應對受害人承擔經(jīng)濟賠償責任的，都可以投保責任保險。常見的責任保險有機動車交通事故責任強制保險（也就是交強險）、醫(yī)療責任保險、校方責任保險、公眾責任保險、產(chǎn)品責任保險等。
不難看出，意外險和責任險是兩類完全不同的保險產(chǎn)品，簡單地說，一個保障的是我們自己，一個保障的是企業(yè)或個人的賠償責任。那這兩類產(chǎn)品各有什么作用呢？拿常見的“跟團旅游”和“交通出行”這兩件事舉例，就能了解得更清楚了。
以跟團旅游為例，按照有關規(guī)定，在我國境內依法設立的旅行社，應當投保旅行社責任險。保險公司保障的是旅行社在組織旅游活動中依法對旅游者的人身傷亡、財產(chǎn)損失應當承擔的賠償責任。旅行社投保了旅行社責任險，如果發(fā)生保險事故，保險公司就可以承擔起對游客的賠付責任，而不論旅行社自身資金實力如何。
但是，保險公司賠付需要一個前提，就是旅行社依法應承擔賠償責任。應該注意的是，旅行社責任險設有每次事故總體賠償限額，可能導致對每位游客個人的賠償額度非常有限。而如果我們投保了旅游意外險，只要發(fā)生了符合保險合同約定的保險事故，無論是由于旅行社的責任還是個人原因，都可以獲得賠償，有的公司還可以提供國際緊急救援等多樣化的附加保障和服務。
再如我們乘坐交通工具出行時，如果承運人（客運公司、鐵路公司、航空公司等）投保了承運人旅客責任險，保險公司將根據(jù)合同約定對承運人依法應承擔的旅客人身傷亡或財產(chǎn)損失賠償責任在保險限額內進行補償。如我們經(jīng)常乘坐的航空飛機，航空公司通常投保了旅客及第三者責任保險，分擔其對旅客可能的賠償責任。而航意險則由旅客自愿選擇購買，以很小的支出，獲得至少40萬元的意外傷害保障。
從上面例子可以看出，兩個險種保障的內容并不相同，多數(shù)情況下，僅有責任保險是不夠的；并且，由于目前國內企業(yè)、個人投保責任險的意識不強，如果沒有責任險，很可能出現(xiàn)致害方無力賠償?shù)那闆r。因此，有了意外險和責任險，才是對我們的雙重保障。
最后，提醒消費者，如果你經(jīng)常出差，可以考慮購買一年或更長期的保險、更全面的意外傷害保險或定期人壽保險，這樣可以省去頻繁購買短期保險的麻煩，而且價格更具成本效益。