生活中的意外風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法預(yù)測(cè)，也難以控制。為了避免風(fēng)險(xiǎn)，許多人購(gòu)買保險(xiǎn)，并將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，這是一種非常明智的做法。對(duì)成人而言，想要配置一個(gè)完善的保險(xiǎn)方案，重疾險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)是不可少的。所以，人身保險(xiǎn)和意外傷害保險(xiǎn)的區(qū)別是什么呢?它的具體表現(xiàn)在哪些方面?

意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)屬于兩類重要的人身險(xiǎn)種，二者有著自己的作用和優(yōu)勢(shì)，可以起到相互補(bǔ)充的作用，但是不可互相替代。意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)的區(qū)別主要表現(xiàn)在三個(gè)方面，具體如下：

1、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容不同

保障內(nèi)容是體現(xiàn)一類險(xiǎn)種保障特色的關(guān)鍵，壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保障內(nèi)容有著較大的區(qū)別。

意外險(xiǎn)保障的是因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的身故、傷殘，或?qū)σ驗(yàn)橐馔鈱?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷。保障的是外來(lái)的、突發(fā)的、不可預(yù)見的、非本意的、非疾病的情況。意外險(xiǎn)保障的傷殘可按照傷殘等級(jí)進(jìn)行賠付，一般情況下傷殘可分為1-10級(jí)，不同等級(jí)賠付的比例和保險(xiǎn)金不同。其中10級(jí)傷殘賠付比例最輕，往往賠付基本保額的10%，1級(jí)傷殘賠付比例高，往往可賠付100%基本保額。而被保人因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的身故，則會(huì)按照合同約定賠付保額。因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司會(huì)扣除免賠額后，按照約定比例進(jìn)行賠付。

壽險(xiǎn)保障的內(nèi)容比較簡(jiǎn)單明確，往往對(duì)因?yàn)榧膊』蛞馔鈱?dǎo)致的身故或全殘保障。需要注意的是，意外險(xiǎn)保障的是全殘，一般傷殘是不保障的。甚至有些壽險(xiǎn)僅保障身故，全殘都不予保障。

2、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的責(zé)任免除不同

壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的免責(zé)條款也存在一定的區(qū)別。免責(zé)條款指的是若被保人發(fā)生免責(zé)條款中的情況，保險(xiǎn)公司不予理賠。對(duì)被保人來(lái)說(shuō)，免責(zé)條款越少對(duì)自己越有利。二者常見的免責(zé)條款通常包括，被保人自殺、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)導(dǎo)致的傷害、精神疾病、酗酒導(dǎo)致的事故，這些保險(xiǎn)公司不予賠付。

需要留意的是，意外險(xiǎn)的免責(zé)條款往往對(duì)猝死免責(zé)，主要因?yàn)殁离m然看起來(lái)意外，但是醫(yī)學(xué)上可能是某些疾病導(dǎo)致的。但是壽險(xiǎn)的免責(zé)條款通常不會(huì)包括猝死。從這點(diǎn)可以發(fā)現(xiàn)，壽險(xiǎn)不管是因?yàn)榧膊』蛞馔鈱?dǎo)致的身故，都可以保障，但是意外險(xiǎn)則往往要求是“意外”導(dǎo)致的才會(huì)給予賠付。

3、壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的職業(yè)限制不同

由于意外的發(fā)生與職業(yè)有著較大的關(guān)系，保險(xiǎn)公司為了控制理賠概率、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，通常情況下會(huì)對(duì)被保人的職業(yè)有著較為嚴(yán)格的要求。

意外險(xiǎn)對(duì)高危職業(yè)人群不太友好，往往承保1-3類職業(yè)人群，對(duì)4類職業(yè)人群承保的意外險(xiǎn)也較多。但是5-6類職業(yè)人群則很難找到適合的意外險(xiǎn)，不僅可選擇性少，且保費(fèi)價(jià)格往往較貴。

壽險(xiǎn)則對(duì)被保人的承保職業(yè)限制比較少，一般情況下5-6類職業(yè)人群也有機(jī)會(huì)承保，主要因?yàn)閴垭U(xiǎn)的保障責(zé)任簡(jiǎn)單明確，被保人出險(xiǎn)概率與被保人的職業(yè)聯(lián)系雖有關(guān)聯(lián)但是沒(méi)有意外險(xiǎn)聯(lián)系更為密切。

人身保險(xiǎn)與意外保險(xiǎn)有什么不同?兩者差別還是比較大的，主要明顯區(qū)別在保障內(nèi)容上，除此之外，免責(zé)條款與承保職業(yè)也有較多差別。推薦用戶根據(jù)實(shí)際需要選擇保險(xiǎn)險(xiǎn)種，意外險(xiǎn)適合人群較廣，男女老少都可以購(gòu)買，壽險(xiǎn)更適合家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保。