意外險與壽險是商業(yè)險中的兩大重要保險,但由于兩者保障內(nèi)容在一定程度上有相似之處,許多人傻傻分不清,不知該買哪一種比較合適。人身保險與意外保險的區(qū)別還是比較明顯的,那么哪一個更值得購買呢?大家一起去了解。
一、壽險和意外險的區(qū)別
壽險和意外險之間的區(qū)別和聯(lián)系還是比較多的。其中相似之處在于,均對意外身故和意外全殘保障。不同之處在于意外險對意外導(dǎo)致的相關(guān)事故進行保障。
意外險是基于意外展開的保障,可保障意外身故、意外導(dǎo)致的傷殘、意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用。其中意外導(dǎo)致的殘疾會嚴(yán)格按照保險條款進行賠付,1-10級傷殘賠付比例不同,傷殘等級越高,賠付比例越高。一般情況下,若是基本保額為100萬元的話,10級傷殘可賠付10萬元,9級傷殘可賠付20萬元,一級傷殘可賠付100萬元。
壽險則是基于生死展開的保障,這里的身故全殘保障不僅指的是意外導(dǎo)致的,疾病導(dǎo)致的身故和傷殘也會保障。相較于意外險的身故責(zé)任來說,壽險的身故責(zé)任更全。若是被保人不幸身故或全殘,保險公司往往會直接賠付基本保額。也就是說若壽險的保額是100萬元,那么被保人不幸發(fā)生身故或全殘的話,保險公司會一次性賠付受益人100萬元保險金。
二、壽險和意外險哪個更值得買
壽險和意外險屬于兩類險種,二者的保障責(zé)任雖然有重疊的部分,但是產(chǎn)品的本質(zhì)有區(qū)別,各有用處。
意外險的作用是轉(zhuǎn)嫁各類意外帶來的風(fēng)險,除了意外身故和傷殘保障之外,還有意外醫(yī)療保障責(zé)任,需要注意的是意外險導(dǎo)致的身故,往往要求“自意外傷害事故發(fā)生之日起180天內(nèi),被保人因為該意外傷害事故導(dǎo)致身故”才賠付,也就意味著若被保人的身故是意外傷害事故180天后的則不予賠付,要求還是比較嚴(yán)格的。而壽險則轉(zhuǎn)嫁的是因為疾病或意外帶來的死亡和全殘風(fēng)險,等待期后,壽險對被保人身故時間則無180天限制。
由此可知,無論是壽險或是意外險,都有著不可替代的作用,二者可以相互補充,均是不錯的人身險選擇。
意外險,適用人群比較廣,男女老人都可以投保,且不同人群投保時的側(cè)重點不同。其中兒童老人比較適合側(cè)重意外醫(yī)療保障的意外險產(chǎn)品,兒童身故保額有限制;成人則比較適合意外身故/傷殘保額高的保險產(chǎn)品。
壽險能夠轉(zhuǎn)嫁死亡風(fēng)險,若被保人不幸發(fā)生身故后,壽險的身故保險金可以幫助被保人應(yīng)對家庭支出,子女教育、老人贍養(yǎng)、車貸房貸等壓力,延續(xù)被保人對家人的愛與責(zé)任。故而壽險更加適合家庭經(jīng)濟主力投保,投保時可以選擇較高的保額,增強產(chǎn)品的保障能力。
壽險與意外傷害保險的區(qū)別主要體現(xiàn)在保障責(zé)任上,兩者都可以為意外事故造成的身故全殘?zhí)峁┍U希馔怆U仍然可以為意外醫(yī)療提供保障,壽險也可以為疾病造成的身故全殘?zhí)峁┍U?。我們可以發(fā)現(xiàn),兩者的保障責(zé)任雖然有重疊之處,但各有用途,分別適合不同人群投保,兩者不可替代。