"人口老齡化所引發(fā)的退休人員激增，正在對養(yǎng)老保險制度的可持續(xù)形成嚴(yán)峻考驗。2015年城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險基金收支失衡狀況仍然加劇，當(dāng)期收不抵支的省份從2014年的3個增加到了7個。中國養(yǎng)老金融50人論壇2月27日發(fā)布名為《重構(gòu)我國養(yǎng)老金體系的戰(zhàn)略思考》的報告。該報告稱，中國養(yǎng)老保險體系長期風(fēng)險的核心問題是養(yǎng)老金缺口大，難以應(yīng)對老齡化挑戰(zhàn)。該報告執(zhí)筆人、中國人民大學(xué)教授董克用說，2011年以來，在基本養(yǎng)老金覆蓋的城鎮(zhèn)國有企業(yè)和集體企業(yè)職工中，參保人平均增速為4.04%，而離退休人員的平均增速已達(dá)6.64%，這表明養(yǎng)老金收入小于支出會持續(xù)下去，隨著而來的就是養(yǎng)老金缺口。報告認(rèn)為，盡管經(jīng)過連續(xù)十年以上的養(yǎng)老金待遇調(diào)整，但基本養(yǎng)老金替代率仍然處于較低水平。退休人員的基本生活保障面臨著較大風(fēng)險。在制度建立之初，基本養(yǎng)老保險替代率維持在70%左右，然而2000年以后，基本養(yǎng)老保險替代率持續(xù)下降，從1997年的70.79%下降到了2014年的45%，已經(jīng)處于國際勞工組織公約劃定的養(yǎng)老金替代率警戒線之內(nèi)。報告稱，經(jīng)合組織(OECD)成員國大部分采取三支柱養(yǎng)老金模式，目的是合理分擔(dān)國家、雇主和個人養(yǎng)老責(zé)任。到2012年底OECD成員國的第二和第三支柱的養(yǎng)老金占GDP加權(quán)平均比重為77%，而我國第二支柱和第三支柱養(yǎng)老金占GDP比重僅為5.1%。董克用表示，養(yǎng)老體系結(jié)構(gòu)不合理是造成當(dāng)前制度困境的主要原因，養(yǎng)老制度過于倚重作為第一支柱的基本養(yǎng)老金，而第二支柱企業(yè)年金發(fā)展緩慢，第三支柱個人稅延養(yǎng)老金尚未真正建立。退休人員將養(yǎng)老待遇完全寄托于基本養(yǎng)老保險制度，長此以往國家財政將面臨巨大壓力。截至2014年底，全國只有7.33萬戶企業(yè)建立了企業(yè)年金，參保職工人數(shù)為2293萬人，僅為職工基本養(yǎng)老保險參加人數(shù)的6.7%，絕大多數(shù)職工無法享受企業(yè)年金。報告建議，下一步養(yǎng)老金制度頂層設(shè)計應(yīng)該重構(gòu)“三支柱”體系，重點(diǎn)是把社會統(tǒng)籌和個人賬戶分離，將社會統(tǒng)籌部分轉(zhuǎn)為第一支柱，分離后的個人賬戶與企業(yè)年金、職業(yè)年金合并，形成第二支柱，同時，政府加大稅收優(yōu)惠，鼓勵個人自愿建立作為第三支柱的個人稅延養(yǎng)老金。"
日前，中國社科院世界社保研究中心主任、社科智訊專家鄭某在養(yǎng)老保障國際學(xué)術(shù)論壇上表示，以銀行存款為主的投資體制下，從2001年到間的十余年間中國養(yǎng)老保險基金“縮水”近6000億元。他認(rèn)為，投資體制改革已經(jīng)成為必然選擇。
中國養(yǎng)老金十年縮水近6000億需投資體制改革
鄭某指出，目前中國養(yǎng)老基金主要有三大支柱：3580億元的企業(yè)年金、8690億元的全國社保基金和1.95萬億的基本養(yǎng)老保險基金(截至底)。其中，前兩部分資金均已實(shí)現(xiàn)規(guī)范的專業(yè)化市場投資運(yùn)作，但基本養(yǎng)老保險基金卻依然在通過落后的投資體制獲得低下的收益。
鄭某介紹說，從世界范圍看，養(yǎng)老保險基金要么是購買國債，要么是采用市場化投資運(yùn)作，存銀行的只有中國獨(dú)此一家。在以銀行存款為主的投資體制下，中國養(yǎng)老保險基金獲得的年均收益率不到2%，但過去11年間，中國年均通貨膨脹率卻高達(dá)2.47%。以此推算，養(yǎng)老保險基金的損失約6000億元。
“除了通脹的攤薄，養(yǎng)老保險基金當(dāng)下支付、未來使用的特點(diǎn)，使其在計算損失時，還必須考慮到工資的增長。在平均工資增長率達(dá)14.1%的情況下，收益率不到2%的養(yǎng)老保險基金意味著廣大參保人沒有分享到國民經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的成果”。
鄭某表示，如按目前的繳費(fèi)率、財政補(bǔ)貼力度、擴(kuò)大覆蓋面的速度等政策和制度參數(shù)來測算，到2020年，中國基本養(yǎng)老保險累計余額將在9萬億-11萬億左右，如果加上醫(yī)保基金等其他四個險種的基金累計余額，五險基金將超過15萬億-16萬億。換言之，8年之后，中國基本養(yǎng)老保險基金的規(guī)模或?qū)H次于美國和日本，其保值增值壓力屆時將僅次于外匯儲備。在這種情況下，基本養(yǎng)老保險基金“走出”銀行進(jìn)行投資體制改革已經(jīng)成為必然選擇。
鄭某介紹說，迫于老齡化不斷加劇等因素，近幾年來，越來越多的國家開始推動其基本養(yǎng)老保險基金走上市場化投資的改革之路，“一些發(fā)達(dá)國家和周邊國家的基本養(yǎng)老基金已開始布局中國資本市場，這些基金帶來的競爭效應(yīng)，未來或給中國養(yǎng)老保險基金的投資帶來巨大壓力”。
鄭某認(rèn)為，投資體制的改革迫在眉睫，要想通過投資體制改革達(dá)到提高養(yǎng)老保險基金收益率的愿望，還應(yīng)該提高中國養(yǎng)老保險基金的統(tǒng)籌層次，打破地方割據(jù)，以便使投資體制改革內(nèi)生化。
鄭某建議，成立全國獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)全國基本養(yǎng)老保險基金運(yùn)營的模式。“在目前的制度結(jié)構(gòu)下，提高統(tǒng)籌層次是非常必要的，即使不提高統(tǒng)籌層次，投資體制改革也勢在必行。”他說。
“中國養(yǎng)老保險制度的發(fā)展面臨嚴(yán)峻考驗，社會保障基金還有很長的路要走。國家社保基金委員會主席項某近日就“國家社保基金若干問題”發(fā)表特別講話。
據(jù)項某介紹，到2030年，中國60歲以上的人口預(yù)計將增加到4億左右，相當(dāng)于歐盟15個國家的總?cè)丝凇５?050年，中國60歲及以上人口將分別達(dá)到7億8500萬。
今年5月，世界銀行發(fā)表了一份關(guān)于中國未來養(yǎng)老金缺口的研究報告。報告指出，在一定的假設(shè)條件下，按照現(xiàn)行的制度模型，2001-2075年我國基本養(yǎng)老保險收支差距將達(dá)到9.15萬億元。
項某稱，發(fā)展壯大社保基金，以備不時和長遠(yuǎn)之需，有利于防御和化解風(fēng)險。“社保基金更應(yīng)該定位為國家戰(zhàn)略儲備基金，保值增值，不斷壯大是其基本職責(zé)。希望5年、10年甚至20年都不開支，把它好好管起來。”
老人要到監(jiān)獄“養(yǎng)老”個案引發(fā)的思考
11月9日，無家可歸的71歲老人李在廣東省中山市的一個山林里縱火，以求得在監(jiān)獄中“養(yǎng)老”，獲取監(jiān)獄里的免費(fèi)食宿。
如果說無家可歸導(dǎo)致李無處養(yǎng)老，當(dāng)前中國不少兒孫滿堂的農(nóng)村老人也為養(yǎng)老所困。在大城市的火車站、旅游點(diǎn)和商業(yè)街都能看到乞討的農(nóng)村老人，他們中一些人是因為得不到子女照顧而背井離鄉(xiāng)。統(tǒng)計顯示，中國9000萬農(nóng)村老人中90%享受不到社會保障。
“由于沒有像城市人一樣的退休金和醫(yī)療保險，農(nóng)村老人的養(yǎng)老成了一個大難題。”南開大學(xué)社會學(xué)教授袁說。他說，中國農(nóng)村60歲以上的老齡人口正以每年850萬人的速度增長，今后20年將增長到1.2億，農(nóng)村養(yǎng)老問題日益突出。
社會的巨變極大沖擊了“孝道”傳統(tǒng)
黑龍江省人大代表翟自費(fèi)10萬元完成了一項對中國農(nóng)村養(yǎng)老現(xiàn)狀的調(diào)研。調(diào)研涉及全國31個省份10400位60歲以上的農(nóng)村老人，他們當(dāng)中45%獨(dú)居，其中5%一日三餐難保。被調(diào)查的老人中有69%只有一套換洗衣服，67%生病沒錢醫(yī)。翟說，中國老人大多相信“養(yǎng)兒防老”。但是，社會的巨變極大沖擊了以“孝道”為核心的傳統(tǒng)價值觀。
北京市中級人民法院提供的數(shù)字顯示，僅去年就有2000多名京郊農(nóng)民控告自己的子女不履行贍養(yǎng)義務(wù)。而事實(shí)上，絕大多數(shù)老人并不愿意與不孝子女對簿公堂，畢竟他們心疼孩子也怕丟面子。
對傳統(tǒng)價值觀中孝道和敬老觀念的重視是建立和諧社會所必需的。在中國人傳統(tǒng)的家庭觀念中，老年人一旦和子女分開居住還會感覺“被遺棄”。他們勞累了幾十年，晚年卻在孤單和貧病中掙扎。”
探索建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度
在今年3月向全國人大提交的一份報告中，翟建議在相關(guān)法規(guī)中加大對體罰、羞辱老年人的行為的處罰力度。盡管相關(guān)部門尚未針對他的建議采取直接措施，但他已經(jīng)從一些社會變化中看到曙光。
在一些城市，政府部門已經(jīng)將敬老的子女作為模范進(jìn)行表彰。江蘇、山西等省份的一些城市在考察任用領(lǐng)導(dǎo)干部時會走訪他們的家庭、親友和鄰居，了解后備干部對待父母的情況，并將考察結(jié)果作為選拔的參考因素。
中國的一些學(xué)校也重視傳統(tǒng)價值觀的孝道。一些學(xué)前班教孩子尊重老師，對待自己的父母親切；一些高校也將中國傳統(tǒng)文化的一門必修課程，讓年輕人重新學(xué)習(xí)傳統(tǒng)文化，使“孝”的民族傳統(tǒng)而自豪。
中國社科院近日發(fā)布的一份研究報告顯示,以2012年為基準(zhǔn),社會統(tǒng)籌賬戶的隱形債務(wù)為83.6萬億元,個人賬戶的隱形債務(wù)為2.6萬億元,合計86.2萬億元,占2012年GDP的比率為166%。報告稱,隱形債務(wù)將在未來的現(xiàn)金收支中逐步轉(zhuǎn)為財務(wù)缺口。而基本養(yǎng)老保險財務(wù)困境將在未來年份中呈現(xiàn)。
報告稱,隱形債務(wù)將在未來的現(xiàn)金收支中逐步轉(zhuǎn)為財務(wù)缺口,隱形債務(wù)越大,代表基金準(zhǔn)備越不足,基本養(yǎng)老保險財務(wù)困境將在未來年份中呈現(xiàn)。
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昨天媒體傳出這樣一條消息：今年下半年起,中國駐紐約總領(lǐng)事館許可在美國居住的中國離退休、退職人員也可與國內(nèi)退休人員享受同等待遇。即使已入籍美國國籍,填寫
健在證明
仍可領(lǐng)國內(nèi)的養(yǎng)老金和公積金。
加入美國籍,還能繼續(xù)領(lǐng)中國養(yǎng)老金?
一些網(wǎng)友質(zhì)疑：
中國不承認(rèn)雙重國籍,既然移民了,就等于放棄了中國國籍,那么自己交的那部分錢可以退回給他,單位或者國家沒有義務(wù)承擔(dān)他以后的養(yǎng)老!
但也有許多網(wǎng)友認(rèn)可規(guī)定的合理性：
人家在國內(nèi)上班時候每月從工資里扣的養(yǎng)老金,等人家退休了移民了子女接國外了憑什么就不能取了?
觀察者網(wǎng)小編注意到,這其實(shí)已是一則
舊聞
。駐紐約領(lǐng)館發(fā)出的
在境外居住人員領(lǐng)取養(yǎng)老金資格審核表
通知是8月11日發(fā)出。駐芝加哥領(lǐng)館發(fā)出的相同通知更是早在7月1日,中國駐外領(lǐng)館大多在這一時間段發(fā)出了通知。
其實(shí),各大領(lǐng)館今年發(fā)通知,都是依據(jù)外交部、財政部、人力資源和社會保障部《關(guān)于在境外居住人員領(lǐng)取養(yǎng)老金資格審核表有關(guān)問題的通知》(領(lǐng)外函[2015]660號)的規(guī)定：自2015年7月1日起,中國領(lǐng)事可根據(jù)海外當(dāng)事人的申請,為其出具
在境外居住人員領(lǐng)取養(yǎng)老金資格審核表
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北京時間7月11日,據(jù)《商業(yè)周刊》報道,猶如坐過山車的中國缺少投資者的信心,這一點(diǎn)沒什么好驚訝的。9日,北京著名雜志 《財經(jīng)》公布了一項針對9282名中國股市投資者的調(diào)查。結(jié)果顯示,在他們的投資生涯中,僅有16%的人享受過10%以上的凈利潤,而70%的人蒙受10%以上的損失。
上海證券交易所和深圳證券交易所的表現(xiàn),通常和國家的經(jīng)濟(jì)表現(xiàn)保持距離。自年初開始,指數(shù)已經(jīng)下跌了11.3%。即便是英國最有名、最成功的基金經(jīng)理之一安東尼 波頓,來到中國后也難逃賠錢厄運(yùn)。據(jù)了解,2010年,處于半退休狀態(tài)的波頓主動請纓,成立并經(jīng)營專注于中國的信托投資基金 富達(dá)中國特殊情況基金。波頓曾因經(jīng)營專注于英國的富達(dá)特殊情況基金而成名,在他掌管的28年中,該基金復(fù)合年回報率高達(dá)19.5%。然而,三年后,富達(dá)中國特殊情況基金虧損15%。波頓承認(rèn)在中國賺錢比他預(yù)計的更難,并計劃于明年辭職。
中國股市的波動性,令投資者躊躇不前。另外一種令人擔(dān)憂的社會趨勢,更令投資者猶豫不決。那就是“中國人口老齡化”。當(dāng)前,中國年齡在60歲以上的人口為1.8億。據(jù)預(yù)測,2030年,中國60歲以上人口將翻番至3.6億。根據(jù)清華-布魯金斯公共政策研究中心駐北京的中國人口學(xué)專家王豐提供的數(shù)據(jù),到2030年,中國至少20%的人口將超過65歲。他們現(xiàn)在要如何為退休以后的生活做出謹(jǐn)慎投資呢？
受醫(yī)療和營養(yǎng)條件改善的影響,中國當(dāng)前男女的人均壽命分別為73歲和79歲,自1970年以來已經(jīng)增加了12歲。然而,中國絕大多數(shù)就業(yè)人員的法定退休年齡卻相對較低：男性60歲,女性50歲。保德信基金會和美國戰(zhàn)略與國際研究中心聯(lián)合發(fā)布的報告,將中國的養(yǎng)老金改革比喻成“長征”,聲稱,“年長的工人在中國的秩序中似乎沒有太多立足之地”。報告還發(fā)現(xiàn),截止2007年,僅有65%的城市勞動力,包括公務(wù)員和私營部門雇員,為養(yǎng)老金計劃出力。
在過去的5年里,房地產(chǎn)已經(jīng)成為首選的投資工具。在一些重要城市,房價上漲飛快,以至于一些并不富有的中國人不得不想方設(shè)法(哪怕是在父母和親戚的幫助之下)進(jìn)入房地產(chǎn)市場,購買自己的首套房屋。一些分析人士,以及包括萬科董事長在內(nèi)的一些開發(fā)商,均認(rèn)為中國過熱的房地產(chǎn)市場面臨泡沫危險。王石說,如果泡沫持續(xù)存在,將是一件很危險的事情。
那么,還有什么呢？
延伸的家庭網(wǎng)絡(luò)。8日,新修訂的《老年人權(quán)益保障法》正式實(shí)施。新法規(guī)定,家庭成員應(yīng)當(dāng)關(guān)心老年人的精神需求,不得忽視、冷落老年人,不常看望老人將屬違法。問題是,該新法是否已經(jīng)怎樣被付諸實(shí)踐,仍是未知數(shù)。此外,它所傳達(dá)出的信息太過明顯：中國的老年人和他們的家庭必須承擔(dān)養(yǎng)老金和老年人看護(hù)支出的負(fù)擔(dān),而政府在社會福利中的角色將縮小。
然而,在沒有高風(fēng)險或進(jìn)入限制的前提下給出持續(xù)增長的合法投資途徑上,中國儲蓄者的選擇很少。
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根據(jù)勞動和社會保障部前任部長鄭斯林給出的數(shù)據(jù)是2。5萬億元，相當(dāng)于我國國民經(jīng)濟(jì)總收入的近1/4。而社保基金理事會理事長項懷誠更傾向于引用世界銀行5月份提供的研究數(shù)據(jù)是9.15億元！
據(jù)2006年年初勞動力和社會保障部已向國務(wù)院遞中國未來30年養(yǎng)老金的缺口是6萬億元人民幣。如果完全依賴政府，即
使用30年來彌補(bǔ)，每年財政也要為此支出2000億元！
到2030年也無力填平這個缺口！
資金被挪用，老齡化的危機(jī):國家財政已投入2095億元人民幣來充實(shí)養(yǎng)老金，但根本不能解決養(yǎng)老金的赤字問題。個人帳戶的資金被挪用，形成空帳！
隨著我國老齡化程度的加深，養(yǎng)老金赤字將愈突顯。這樣巨大的資金缺口，已使國家財政不堪重負(fù)，必將轉(zhuǎn)嫁給當(dāng)代。