想要快速找到適合自己的保險(xiǎn)嗎？首先你得清楚你需要的什么，根據(jù)自己的需要才能選擇到適合自己的保險(xiǎn)。市面上的商業(yè)保險(xiǎn)數(shù)不勝數(shù)，想要眾多產(chǎn)品中尋找適合自己的，這可是門(mén)學(xué)問(wèn)，今天就來(lái)介紹一下商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的險(xiǎn)種。
干貨!商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的險(xiǎn)種
隨著醫(yī)療體制改革，人們對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的重視，各大保險(xiǎn)公司紛紛推出了不同險(xiǎn)種的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，以滿(mǎn)足更多人的需求。那么，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的險(xiǎn)種有哪些?
一、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)只要為被保險(xiǎn)人提供因遭受意外傷害支出的醫(yī)療費(fèi)，通常作為意外傷害保險(xiǎn)的附加責(zé)任。保險(xiǎn)金額與基本險(xiǎn)可以相同，也可以不同。意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)給付醫(yī)療保險(xiǎn)金采用補(bǔ)償?shù)姆绞剑谫?gòu)買(mǎi)時(shí)，保險(xiǎn)人和投保人不但要約定保險(xiǎn)金額，還要約定治療期限。
二、普通醫(yī)療保險(xiǎn)普通醫(yī)療保險(xiǎn)則是醫(yī)療保險(xiǎn)中保險(xiǎn)責(zé)任最廣泛的一種，只要為被保險(xiǎn)人提供因意外傷害和疾病支出的住院醫(yī)療費(fèi)和門(mén)診醫(yī)療費(fèi)。普通醫(yī)療保險(xiǎn)給付醫(yī)療保險(xiǎn)金一般采用補(bǔ)償?shù)姆绞?，需要注意是是?huì)有最高補(bǔ)償限額。購(gòu)買(mǎi)方式可以是團(tuán)體方式承保，也可以作為個(gè)人長(zhǎng)期壽險(xiǎn)的附加責(zé)任承保。
三、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)只為被保險(xiǎn)人提供因施行門(mén)診手術(shù)治療或是住院手術(shù)治療而支出的醫(yī)療費(fèi)，屬于單項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)。手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)的投保方式可以是單獨(dú)承保，也可以作為意外保險(xiǎn)或人壽保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)承保。手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)給付的手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)采用補(bǔ)償方式，只規(guī)定作為累計(jì)最高給付限額的保險(xiǎn)金額。
四、住院醫(yī)療保險(xiǎn)住院醫(yī)療保險(xiǎn)主要為被保險(xiǎn)人提供因意外傷害或者是疾病需要住院治療時(shí)支出的醫(yī)療費(fèi)，需要注意是住院醫(yī)療保險(xiǎn)不負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人的門(mén)診醫(yī)療費(fèi)，住院醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金的給付方式可以采用定額給付方式，也可以采用補(bǔ)償給付方式。
五、特種疾病保險(xiǎn)特種疾病保險(xiǎn)則是當(dāng)被保險(xiǎn)人罹患某種特定的疾病時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)給予賠付的保險(xiǎn)。一份特種疾病保險(xiǎn)的保單可以?xún)H承保某一種或是多種特定疾病。購(gòu)買(mǎi)特種疾病保險(xiǎn)可以單獨(dú)投保，也可以作為人壽保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)投保，給付方式則為定額給付方式，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額一次性給付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)責(zé)任隨之終止。以上就是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的險(xiǎn)種，大家可以根據(jù)自己的需求做出選擇。
只有適合自己的才是做好的，醫(yī)療險(xiǎn)也是不可缺少的保險(xiǎn)之一，在挑選保險(xiǎn)的時(shí)候一定要結(jié)合自己的情況去購(gòu)買(mǎi)，不能過(guò)于逞強(qiáng)給自己之后造成負(fù)擔(dān)，也不能貪圖便宜買(mǎi)到不適合的保險(xiǎn)。
現(xiàn)在對(duì)于大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，最頭疼的事情莫過(guò)于就是生病住院了。一旦生病住院那么就意味著自己需要花費(fèi)很多錢(qián)來(lái)應(yīng)對(duì)沉重的醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。而實(shí)際上，社保能夠幫助的地方并不多，在經(jīng)過(guò)報(bào)銷(xiāo)之后，還有很多需要自掏腰包的方面太多，以至于現(xiàn)在很多人都開(kāi)始利用商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)，來(lái)為自己緩解醫(yī)療費(fèi)用所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)哪種好,注意這些要點(diǎn)是關(guān)鍵在市面上的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)如此之多，究竟哪種才是最好的呢?有專(zhuān)家建議，想要知道哪種商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)好，不妨從以下這幾個(gè)因素來(lái)考慮：
1、產(chǎn)品保障責(zé)任范圍。產(chǎn)品的保障范圍與其自身的保障責(zé)任是不一樣的，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)之前應(yīng)該要分清楚哪些在產(chǎn)品保障范圍之內(nèi)，哪些不在。如果對(duì)于疾病定義并不是很了解的消費(fèi)者，不妨請(qǐng)自己的醫(yī)生朋友們幫忙看看條款是否“合理”。
2、產(chǎn)品的免賠額。有些保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)一些金額較低的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品采用免賠額的方式，如果在消費(fèi)者們能夠自主承擔(dān)的能力范圍之內(nèi)，那么就無(wú)需利用產(chǎn)品來(lái)申請(qǐng)理賠。所以大家一定要知道產(chǎn)品自身的免賠額有哪些標(biāo)準(zhǔn)。
3、產(chǎn)品的免賠范圍。大家都知道，保險(xiǎn)并非是所有情況下都可承保的，它有其自身的免賠限定，因此，在投保商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)之前，要弄清楚自己購(gòu)買(mǎi)的產(chǎn)品有哪些免賠范圍，以免后期出險(xiǎn)申請(qǐng)理賠時(shí)產(chǎn)生糾紛。
4、產(chǎn)品的觀(guān)察期。一般來(lái)講，商業(yè)健康險(xiǎn)都有其自身的觀(guān)察期，在此期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人如果發(fā)生事故產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司是不賠付責(zé)任的。因此，產(chǎn)品的觀(guān)察期越少，對(duì)消費(fèi)者們真正的保障時(shí)間就越長(zhǎng)。
綜上所述，大家在選擇時(shí)也還是需要根據(jù)自身的實(shí)際情況以及經(jīng)濟(jì)條件來(lái)合理購(gòu)買(mǎi)，除開(kāi)注意以上這些要點(diǎn)，在投保時(shí)也一定要注意對(duì)保險(xiǎn)公司起到如實(shí)告知的義務(wù)。
現(xiàn)如今，很多廣州市民都會(huì)有自己的醫(yī)保。不過(guò)，也有少部分的市民會(huì)在醫(yī)保的基礎(chǔ)上再購(gòu)買(mǎi)一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)此，有很多消費(fèi)者有這樣的疑問(wèn)，為什么有了醫(yī)保還需要買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)呢?那么，具體原因是什么呢?跟小編一起來(lái)看下文的簡(jiǎn)單介紹吧。
廣州市民必看!有了醫(yī)保還需要補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的四大原因商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的存在，在一定程度上是為了補(bǔ)充社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的不足。對(duì)此，小編為大家列舉幾大原因來(lái)告訴大家為什么有了醫(yī)保還需要補(bǔ)充商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)?
一、醫(yī)保的身故保障幾乎為零。一般情況下，醫(yī)保是給勞動(dòng)者提供患病時(shí)的基本醫(yī)療需求保障而建立的一款保險(xiǎn)，并沒(méi)有對(duì)身故有保障。而商業(yè)保險(xiǎn)一般都會(huì)有身故保障的，而且身故賠償額也會(huì)很高，這筆費(fèi)用可用來(lái)還看病花費(fèi)的債務(wù)，或者可以留給子女。
二、醫(yī)保先支出后報(bào)銷(xiāo)，巨額醫(yī)藥費(fèi)用誰(shuí)來(lái)墊付?單位和社區(qū)的醫(yī)保都是支出后補(bǔ)償。但一旦被保險(xiǎn)人得了大病，必須先要有足夠的錢(qián)來(lái)救治。那么，巨額的醫(yī)藥費(fèi)用誰(shuí)來(lái)墊付?這樣一來(lái)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)就不可或缺了!如果有一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，只要是符合保險(xiǎn)條款范圍的疾病，即可賠付被保險(xiǎn)人定額賠償金。
三、醫(yī)保不報(bào)銷(xiāo)意外傷害類(lèi)住院費(fèi)用職工醫(yī)保至能報(bào)銷(xiāo)因疾病引起的住院醫(yī)療費(fèi)用，而門(mén)診、工傷或因車(chē)禍等導(dǎo)致的意外傷害住院所產(chǎn)生的費(fèi)用是不能報(bào)銷(xiāo)的，對(duì)醫(yī)療事故不負(fù)賠償責(zé)任。而在生活中，大大小小的意外傷害損失是我們無(wú)法避免的，那這部分的保障誰(shuí)來(lái)買(mǎi)單?
四、醫(yī)保不報(bào)銷(xiāo)“醫(yī)保藥品目錄”之外的藥品費(fèi)用有一些患者因病情需要會(huì)使用一些醫(yī)保之外的藥品費(fèi)用，所發(fā)生的費(fèi)用醫(yī)保是不予報(bào)銷(xiāo)的。另外，醫(yī)保之外的藥品費(fèi)用一般都比較昂貴，要家庭一下子來(lái)墊付巨額的費(fèi)用，也是心有余而力不足啊!綜上所述，有了醫(yī)保的廣州市民，建議大家在此基礎(chǔ)上補(bǔ)充一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，這樣可以讓大家的保障更加全面。
隨著現(xiàn)代人們生活水平的提高，很多人對(duì)健康醫(yī)療的要求也在增高。因此，有不少個(gè)體戶(hù)都會(huì)選擇給自己和家人購(gòu)買(mǎi)一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。但購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是有一些小竅門(mén)的。那么，個(gè)體戶(hù)投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的竅門(mén)是什么呢?具體跟小編來(lái)看下文的簡(jiǎn)單介紹吧。
個(gè)體戶(hù)投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，這幾大竅門(mén)要懂得!個(gè)體戶(hù)會(huì)購(gòu)買(mǎi)一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)醫(yī)保的不足，但很少人知道購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是有竅門(mén)的，一旦購(gòu)買(mǎi)不當(dāng)，可能多花了錢(qián)卻少拿了理賠金。
竅門(mén)一、選擇定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)?，F(xiàn)如今，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)可以大致分為費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。
其中，費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金賠付主要依據(jù)發(fā)票，賠付金額一般要低于實(shí)際花費(fèi);而定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)是按照事前約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行賠付的，一般賠付金額會(huì)高于或低于實(shí)際支出。另外，定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)是不需要提供發(fā)票原件，手續(xù)比較簡(jiǎn)單，不容易產(chǎn)生理賠糾紛。
竅門(mén)二、優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)。醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)主要分為門(mén)診醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)和住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。其中，住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)是最為主要的。因此，消費(fèi)者最好是優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)。保障期限一般是以一年期的居多。
竅門(mén)三、醫(yī)療保險(xiǎn)有投保年齡限制。個(gè)體戶(hù)想要購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)投保年齡有一定的規(guī)定。一般出生后90天至年滿(mǎn)16周歲不等，最高不超過(guò)65周歲。由此可見(jiàn)，個(gè)體戶(hù)選擇一份合適的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，是可以有效地做到風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償轉(zhuǎn)移。只要大家掌握好以上的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)竅門(mén)，就可以盡可能地降低自身的經(jīng)濟(jì)損失。
買(mǎi)保險(xiǎn)過(guò)了冷靜期就不能退保了，那么商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)也有時(shí)間限制嗎?
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)也是有報(bào)銷(xiāo)時(shí)間限制的。根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)期限為5年，其他的保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)期限為2年。也就意味著商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)時(shí)間最長(zhǎng)不得超過(guò)2年，超過(guò)這個(gè)時(shí)間再去報(bào)銷(xiāo)是無(wú)法進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)的。這個(gè)兩年的計(jì)算時(shí)間是自被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。
商業(yè)門(mén)診類(lèi)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)需要提供的資料：
1.醫(yī)院提供的各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)收據(jù)原件，同時(shí)需要附上門(mén)診醫(yī)療收費(fèi)項(xiàng)目明細(xì);
2.醫(yī)院提供的醫(yī)療手冊(cè)，被保險(xiǎn)人的檢查單，處方，化驗(yàn)單等原件;
3.被保險(xiǎn)人的身份證明文件。
商業(yè)住院類(lèi)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)需要提供的資料：
1.被保險(xiǎn)人的身份證明文件;
2.被保險(xiǎn)人住院期間產(chǎn)生的各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)收據(jù)原件，包括收費(fèi)項(xiàng)目明細(xì)原件;
3.被保險(xiǎn)人的醫(yī)療手冊(cè)，處方，檢查單，化驗(yàn)單等原件;
4.加蓋醫(yī)院公章的被保險(xiǎn)人的病歷復(fù)印件;
5.出院小結(jié)(由醫(yī)院提供并蓋章);
6.有社保報(bào)銷(xiāo)的需提供社保理賠分割單。
商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)流程
第一、提出報(bào)銷(xiāo)申請(qǐng)。根據(jù)保險(xiǎn)公司規(guī)定，最好在參保人出院十日之內(nèi)向保險(xiǎn)公司提出書(shū)面形式的報(bào)銷(xiāo)申請(qǐng)，若是由于各方面原因無(wú)法在30日內(nèi)提出的，應(yīng)向保險(xiǎn)公司說(shuō)明，保險(xiǎn)公司可酌情延長(zhǎng)申請(qǐng)時(shí)間;
第二、保險(xiǎn)公司會(huì)在收到參保人的報(bào)銷(xiāo)申請(qǐng)后，將《住院報(bào)銷(xiāo)申請(qǐng)表》及相關(guān)報(bào)銷(xiāo)文件遞交或郵寄給參保人，由參保人閱讀和填寫(xiě)相關(guān)材料;
第三、參保人必須在三個(gè)月內(nèi)，將住院期間產(chǎn)生費(fèi)用的原始收據(jù)、費(fèi)用明細(xì)清單、門(mén)診病歷或住院病歷復(fù)印件、疾病診斷證明書(shū)，以及由主治醫(yī)生簽字的報(bào)銷(xiāo)申請(qǐng)表等材料備齊后，遞交或寄給保險(xiǎn)代理人;
第四、代理人收到參保人的住院報(bào)銷(xiāo)材料后會(huì)進(jìn)行審核，并結(jié)算報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用，審核無(wú)誤后，將報(bào)銷(xiāo)的醫(yī)療費(fèi)用匯給參保人。
要投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，是否可以疊加購(gòu)買(mǎi)?我上的是醫(yī)保，也買(mǎi)了商業(yè)醫(yī)保，但在實(shí)際報(bào)銷(xiāo)時(shí)，我還是覺(jué)得保障不是很全面，不知道多買(mǎi)點(diǎn)商業(yè)醫(yī)保會(huì)不會(huì)更有好處?醫(yī)療保險(xiǎn)可以疊加購(gòu)買(mǎi)嗎?
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)多為報(bào)銷(xiāo)型保險(xiǎn)，一般的保障流程是在看病或住院后自行支付相關(guān)醫(yī)療費(fèi)用，然后持支付憑證到保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。原則上報(bào)銷(xiāo)金額不超過(guò)實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用。此外，還有一種補(bǔ)貼保險(xiǎn)，是按手術(shù)的種類(lèi)或者住院的天數(shù)來(lái)給予相應(yīng)的補(bǔ)貼，與實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用關(guān)系不大。那么如果是這兩類(lèi)保險(xiǎn)中分別選擇一款商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)購(gòu)買(mǎi)，在申請(qǐng)理賠的時(shí)候就不容易發(fā)生沖突，畢竟一款是用來(lái)報(bào)銷(xiāo)醫(yī)療費(fèi)，一款是單純給予補(bǔ)貼。
網(wǎng)友解答：商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)當(dāng)然是可以疊加購(gòu)買(mǎi)的，你想買(mǎi)多少份都可以，保險(xiǎn)公司肯定十分愿意。但是很多醫(yī)療險(xiǎn)都是報(bào)銷(xiāo)型的，你買(mǎi)多了可能沒(méi)用，因?yàn)椴还苜I(mǎi)多少份報(bào)銷(xiāo)的時(shí)候加起來(lái)都不能超過(guò)被保險(xiǎn)人實(shí)際花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。所以買(mǎi)的時(shí)候特別注意一下你要投保的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是不是“重復(fù)”、“沖突”了，這個(gè)很重要。
專(zhuān)家解答：理論上來(lái)說(shuō)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是可以疊加購(gòu)買(mǎi)的，但是需要合理配置才能實(shí)現(xiàn)被保險(xiǎn)人利益最大化，拿到最多報(bào)銷(xiāo)與賠付。假設(shè)在基本醫(yī)保之外再投保兩份商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)——百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和小額住院醫(yī)療險(xiǎn)。一般的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品中都設(shè)定了1萬(wàn)元的免賠額，也就是基本醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后被保險(xiǎn)人還需要自負(fù)的部分不超過(guò)1萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司就不報(bào)銷(xiāo);而小額住院醫(yī)療險(xiǎn)免賠額比較低，通常為100元左右，保額在1萬(wàn)元左右，這樣就剛好可以彌補(bǔ)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)免賠的那部分。
因此，我們可以發(fā)現(xiàn)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是可以疊加的，是對(duì)于我們社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充，從而有一個(gè)更為全面的保障。
現(xiàn)在很多人說(shuō)，有了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，我們也應(yīng)該為自己買(mǎi)一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。你知道為什么嗎？現(xiàn)在我們來(lái)看看商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別吧？
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是一種可以適用于有社會(huì)保險(xiǎn)或者沒(méi)有社會(huì)保險(xiǎn)的人的保險(xiǎn)。
由于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品種類(lèi)繁多，有的適合社會(huì)保障人員，有的適合無(wú)社會(huì)保障人員。
社保的保障作用只能是低水平的“?！倍皇恰鞍?，“?！敝挥幸粋€(gè)基本的保障，超出部分主要應(yīng)通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)解決。
所以無(wú)論有沒(méi)有社保，商業(yè)保險(xiǎn)都可以起到對(duì)自己醫(yī)療費(fèi)用極大補(bǔ)償?shù)淖饔?。而關(guān)鍵就是選擇適合自己的產(chǎn)品。而且商業(yè)保險(xiǎn)并不是在出院后才可以報(bào)銷(xiāo)，如果在住院中，急需用錢(qián)，如果買(mǎi)了商業(yè)保險(xiǎn)也可以在住院中預(yù)先支付一部分的醫(yī)療費(fèi)用，到住院結(jié)束后再報(bào)銷(xiāo)剩下的一部分，所以商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)可以起到解決燃眉之急的作用。
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)如何報(bào)銷(xiāo)
1.及時(shí)報(bào)案。被保險(xiǎn)人一旦不幸發(fā)生保險(xiǎn)事故應(yīng)該及時(shí)向所投保的保險(xiǎn)公司報(bào)案，一般來(lái)說(shuō)，超過(guò)保險(xiǎn)公司規(guī)定的時(shí)間后報(bào)案保險(xiǎn)公司是有理由拒賠的。
2.理賠受理。保險(xiǎn)提醒，受益人按條款或協(xié)議約定的要求提交理賠材料，對(duì)符合受理要求的，保險(xiǎn)公司予以受理。
3.理賠審核。保險(xiǎn)公司專(zhuān)業(yè)理賠人員對(duì)案件進(jìn)行審核并做出理賠決定。
4.若商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)獲得保險(xiǎn)公司認(rèn)可，那么被保險(xiǎn)人可以在幾個(gè)工作日后獲得賠款。商業(yè)住院類(lèi)醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)需要準(zhǔn)備的材料有：(1)被保險(xiǎn)人身份證明復(fù)印件;(2)病歷復(fù)印件蓋醫(yī)院章(需要用傷者身份證原件到醫(yī)院醫(yī)務(wù)科復(fù)印);(3)醫(yī)療費(fèi)收據(jù)原件，住院醫(yī)療收費(fèi)項(xiàng)目明細(xì)原件;(4)醫(yī)療手冊(cè)，處方，檢查單，化驗(yàn)單等原件;
5.出院小結(jié)(由醫(yī)院提供并蓋章);
6.有社保報(bào)銷(xiāo)的需提供社保理賠分割單。
社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)得到了廣泛的普及。同時(shí)，為了提高安全性，人們還將額外購(gòu)買(mǎi)商業(yè)健康保險(xiǎn)。在實(shí)際理賠中，這兩種保險(xiǎn)是如何發(fā)揮作用的？對(duì)于既有社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)又有商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的人，如何才能最大限度地補(bǔ)償他們的損失？有關(guān)如何報(bào)銷(xiāo)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的更多信息，請(qǐng)參閱以下介紹。
場(chǎng)景一：附加附加費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)保險(xiǎn)的人口
根據(jù)社會(huì)保險(xiǎn)優(yōu)先于商業(yè)保險(xiǎn)的原則，保險(xiǎn)公司通常在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)后支付剩余的醫(yī)療費(fèi)用。
專(zhuān)家稱(chēng)，保險(xiǎn)公司會(huì)先根據(jù)保險(xiǎn)條款確定可以賠付的項(xiàng)目(一般和社保的理賠范圍一致)，再扣除社保已經(jīng)賠付的額度，得到實(shí)際賠付數(shù)。
示例：假設(shè)商業(yè)險(xiǎn)保額5000元，發(fā)生醫(yī)療總費(fèi)用10000元，都在可保范圍內(nèi)的。商業(yè)保險(xiǎn)的賠付率是90%，免賠額100元。那么，商?？少r付數(shù)為(10000-100)×90%=8910元。社保報(bào)銷(xiāo)80%后，還余2000元，在8910的賠付范圍內(nèi)，且不超過(guò)保額，所以2000元全部由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。
以上案例，如果商業(yè)險(xiǎn)保額低于2000元，則保險(xiǎn)公司的理賠以保額為限。
專(zhuān)家提示，不論社保機(jī)構(gòu)還是保險(xiǎn)公司，都是憑發(fā)票報(bào)銷(xiāo)，尤其是社保要求出示原件。所以，在申請(qǐng)報(bào)銷(xiāo)社保時(shí)，要提醒工作人員開(kāi)分隔發(fā)票，供之后商業(yè)險(xiǎn)報(bào)銷(xiāo)申請(qǐng)使用。
對(duì)于用人單位支付醫(yī)療費(fèi)用的，個(gè)人投保時(shí)視同為社會(huì)保險(xiǎn)。
情形二：額外補(bǔ)充重大疾病保險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)的人群
這兩種類(lèi)型的商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)在理賠時(shí)并不沖突。專(zhuān)家稱(chēng)，商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)一般是確診即給付的。即使申請(qǐng)時(shí)還沒(méi)有開(kāi)始治療，被保險(xiǎn)人可憑借醫(yī)院開(kāi)具的確診證明，一次性獲得保險(xiǎn)金額，保證了在第一時(shí)間能夠有充足的治療經(jīng)費(fèi)，使后續(xù)治療可以順利進(jìn)行。
同樣，補(bǔ)貼保險(xiǎn)不通過(guò)發(fā)票報(bào)銷(xiāo)。只要提供手術(shù)或住院證明（具體產(chǎn)品要求），保險(xiǎn)費(fèi)可從保險(xiǎn)公司獲得，作為誤工或營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用的補(bǔ)償。被保險(xiǎn)人在得到重疾保險(xiǎn)金或津貼后，仍可憑借醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)票向社保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)治療費(fèi)用的報(bào)銷(xiāo)。